Oletteko saaneet kilpailuttamalla lainan alle 0,35 marginaalilla ja mistä pankista?
Kahdesta pankista ollaan kysytty ja tuon verran on nyt margiaali. Mietin, että kannattaako enään kysellä muualta vai tyytyäkkö tuohon. Vaikka eihän se kysyminen mitään tietty maksa.
Kommentit (9)
Meillä nyt kilpailuttamisen seurauksena ei mitään kuluja lainan nostosta ym.
Tiiturilla: Oletteko Osuuspankin vanhoja asiakkaita? Onko teillä tilinhoidosta jotain kustannuksia esim. kuukausimaksu tilissä? Miehellä oli aikoinaan tili Osuuspankissa ja sen käyttö tuli aika kalliiksi silloin.
Meillä omarahoitus osuus nyt n 14% ja ajateltiin, että valtion takaustakaan ei haeta, koska myös muita reaalivakuuksia (asunto-osake) on. Ollaan myös suht hyvätuloisia, tosin ei vakituisia työpaikkoja, mutta toinen meistä " varmassa" ammatissa töiden suhteen ja selvittäisiin lainanmaksusta niillä tuloillakin jos toinen jää työttömäksi. Luulisin, että ollaan siis ihan haluttuja asiakkaita pankkien näkökulmasta.
Täytynee nyt jatkaa tarjouspyyntikierroksia.
mutta mitä meinaa nuo marginaali ja bonukset?
Me käytiin eilen osuuspankissa laina-asioista puhumassa. Oisko kannattavaa käydä muissakin paikoissa? Lainalaskureilla kun oon laskeskellut niin merkittävää eroa kyllä en ole huomannut eri rahoittajien välillä.
Eli jos laina sidotaan esim. 12 kk:n euriboriin, niin euriborin lisäksi menee vielä marginaalikorko pankille je se on se tärkein kilpailutettava asian lainoissa, tai siis se asia, millä pankit voivat keskenään kilpailla. Meillä myöskin nyt tarjouksessa paketti, jossa ei ole lainannosto ja hoitokuluja eikä tilinhoitokuluja (nettipankki ilmainen ym). Ehdottomasti kannattaa kysyä tarjous muistakin pankeista.
Minuakin edelleen kiinnostaa, että mitä nuo bonukset on. Vai onko ne vaan jotain pankin myyntipuheita.
Taidetaanpa lähteä pankkikierrokselle...
Ps. Tosin minäkään en oikein tiedä tarkasti, että mitä niillä bonuksilla oikein tehdään...Kun en ole aikaisemmin ollut osuuspankin asiakas, kuin vaan vasta tämä lainan yhteydessä.
siis en oo eläissäni kuullutkaan koko marginaalikorosta eikä pankin neitikään puhunut, tietenkään. Tosin jotain etuja kuulosti olevan asiakasomistajuudesta mutta siitä se ei kyllä tarkemmin kertonut. Sitä on niin tietämätön näissä asioissa, että varmasti hyötyvät älyttömästi siitä.
Lisää neuvoja lainan ottamiseen otetaan vastaan. Mistä asioista kannattaa pankissa kysellä?
Lähtökohdatkin ratkaisee jonkun verran. Jos teillä löytyy omarahoitusta se 30% olette todella vahvoilla. Jos omarahoitusta 15% selviätte ilman takaajia valtion takauksella, joka tosin maksaa jonkun verran. Jos omarahoitus ei riitä tarvitsette yleensä takaajat. Käsittääkseni tässäkin on neuvotteluvaltti, jos on antaa reaalivakuuksia esim. vanhemmat antavat osakekirjan tarvittavan lainan takuuksi. Tuon vanhempien takaaman lainan voi maksaa ensin pois ja maksaa valtion takaamasta sen aikaa pelkkiä korkoja, niin pääsee nopeammin omilleen. Jotkut pankit antavat varsinkin vanhoille asiakkaille lainaa myös ilman takaajia tai riittävää omarahoitusta, mutta voisin kuvitella, että ehdot olisi silloin huonommat.
Oleellista on kilpailuttaa pankkeja marginaalikoron sekä lainannosto ja -hoitokulujen suhteen. Noista bonuksista minulla ei ole hajua, mutta kannattaa varmaan laskea montako euroa semmoisesta hyötyy.
Tosin nykyisellään pankitkin hinnoittelevat lainat asiakkaittain, eli mitä " parempi" asiakas pankin näkökulmasta, sitä alhaisemman marginaalin saa. Meillä on lainaa noin 95000 eur, pieni määrä sijoituksia ja perheen nettotulot kuukaudessa noin 5200 euroa. Ja näillä siis saimme tuon 0,30%:n marginaalin. OP:n bonusjärjestelmästä en ymmärrä tuon taivaallista...
Jos on Osuuspankin omistajajäsen, voi saada bonuksia. Eli kaikesta tileillä olevasta rahasta ja lainoista, pankki maksaa bonusta.
https://www.op.fi/op?id=c150132523
Meillä bonuksia kertyy sen verran paljon, että mitään pankkimaksuja ei ole tarvinnut toistaikseksi maksaa. Eli kaikki visakortin kulut, tilinhoitomaksut ym. menee bonuksista. Bonukset on n. 3 vuotta voimassa ja loput maksetaan sitten rahana tilille. 100 000 euron tiliasioinneista maksetaan vuodessa reilu 100 e bonusta, joten ei se kovin paljon ole.
Pelkän marginaalin sijaan kannattaa kyllä kiinnittää huomiota lainatarjouksia pyytäessä myös palvelumaksuihin. Niistä saattaa tulla vuodessa yllättävän iso summa. Pienet marginaalierot vaikuttavat paljon vähemmän.
Nimenomaan op pankin systeemit kiinnostaisi ja mistä kaupungista/paikkakunnalta. Meillä on laina op.sta kilpailutuksen jälkeen, mutta ei ole 0.18 !! marginaalilla. Onko tuollaista olemassakaan... Heh, luultin jo, että meillä on kohtuullinen marginaali, kun se on bonusten jälkeen 0,35...