Minkälaisella perheellä varaa n. 400t euron perheasuntoon pk-seudulla?

Meillä 2 korkeakoulutettua, molemmilla ihan hyvät työt, vuosiansiot yhteensä n 120 t. Asunnon arvo 600 t, lainaa vielä 250 t jäljellä. Ollaan n 30 v, molemmat n 10 v oman alan töissä opiskeluajoista lähtien. Saatu perintöjä n 100t. Äitiyslomia varten säästetty aina n. 15t ylimäämääräistä. Pärjätään tässä vaikka toinen olisi työtön, jos molemmat jää työttömäksi niin myydään. Harkitaan sijoitusasunnon ostoa jossain vaiheessa.

Haave kirjoitti:

Millainen perhe saa tällaisen asunnon?

Saa? Vai siis itse hankkii?

Toivottavasti perhe, jolla on aidosti sellaiseen asuntoon varaa. Ylivelkaantumatta.

No mulla olisi. Nelikymppinen, joka on asunut omistusasunnossa 25-vuotiaasta ja palkka yli keskipalkan. Koska olen sinkku, "toisen asukkaan puolikas" pitäisi rahoittaa saamallani perinnöllä. 

Meillä on vähän alle 400 000e maksanut asunto. Ei oikeastaan olisi ollutkaan siihen varaa, mutta otettiin lainaa 250 000 (20v maksuajalla) ja loput rahat saatiin edellisen asunnon myynnistä. Kun on monta lasta, ei kolmiossa viitsinyt asustaa. Ei nytkään ole kaikille lapsille omaa huonetta, mutta vähän tilavampaa sentään. Nettotulot on yhteensä noin 5000e/kk.

Ei niitä saada. Ne ostetaan omalla rahalla.

No me ollaan tällainen perhe. Yksi töissä, yksi työtön, yksi lapsi. Ostettiin eka perheasunto vuonna 2001 ja se maksoi silloin 225k€. Sitten myytiin se 2013 hintaan 373k€ ja ostettiin uusi asunto hintaan 430k€. Säästöjä meillä on jo enemmän kuin asuntolainaa, eli aikalailla asuntolaina tullut jo maksettua.

Ensimmäiset 10 vuotta lapsiperheenä oltiin ilman autoa. Siinä säästyi pitkä penni. Venekin hankittiin vasta kun pystyttiin ostamaan se säästöillä, pari vuotta sitten. Kun ei elä liian velkavetoisesti, niin rahat riittää paremmin.

Perinteinen "insinööri", joka ei ymmärrä talousmatematiikata  tuon taivaallista. Sen sijaan, että maksat kiukulla sitä lainaa ja elät kädestä suuhun, kannattaa ottaa nimenomaan pidempi laina-aika ja kohtuullinen kuukausierä. Loput menee sijoituksiin. Pelkällä osinkosijoittamisella ja todella maltillisella arvonnousulla pääsee 7%-8% vuosituottoon. Ja se potenssiin vuodet. Jos korkotaso nousisikin 10-vuoden päästä vaikkapa 5%:iin, on silti tehty tiliä huomattava määrä. Ja se raha jatkaa rahan tekemistä edelleen. Ilmainen raha kannattaa käyttää aina vipuna. 

Meillä perheessä nettotulot 7000€/kk, nykyistä asuntoa maksettu n. 200 000€. Pääomatuloja tulee nykyisellään n. 20 000€/vuodessa. Ja kasvaa tasaisesti. Suunnitelma on vanhempana elää pelkästään niillä, kunhan muut elämisen kulut laskevat lasten kotoa muuton myötä. Ostettaessa asuntomme arvo oli mainitut 400 000€, nyt 550 000€. Eli 10-vuodessa on on siitäkin tullut mukava arvonnousu jopa diskontattuna. 100km päässä Helsingistä se kämpän diskontattu arvo on todennäköisesti laskenut tänä aikana. 

Ajattelemisen aihetta kirjoitti:

Olemme insinööri/lääkäripariskunta, kolme lasta.

Nettotulot noin 8200eur/kk yhteensä. Meillä EI OLE VARAA 400 000 euron asuntoon.

Kasin kertotaulu kertoo, miksi.

Elämiseen 100km Helsingistä uudehkossa, velattomassa ok-talossa kaksine autoineen menee tällä hetkellä noin 4000 eur/kk, emmekä juuri matkustele emmekä osta merkkikrääsää.

Jotain on kiva saada säästöönkin, pankin velkaorjana oleminen ei kiinnosta.

Jos haluaisimme Helsingistä 400 tonnin asunnon (sillä ei saa viisihenkiselle perheelle uudehkoa hyvältä paikalta), joutuisimme ottamaan lähes 200 tonnin lainan.

10 vuoden laina-ajalla (pidemmässä ei ole järkeä, koska korkokulut (rahan hinta) menisi aivan poskettomaksi (nykyiset nollakorot eivät enää pitkään jatku).

200 donaa 10 vuodeksi merkitsisi korkoineen yli 2000 euron kuukausilyhennystä (korko 3%, voi olla enemmänkin). Koska autoakin on kiva joskus vaihtaa, matkoillakin on kiva käydä ja rahaa pitää olla säästöönkin, jos joskus haluaa tehdä muutakin kuin maksaa seiniä - meille jäisi pari tonnia kuussa asumisen, elämisen ja lainojen jälkeen säästöön. Sen pitäisi riittää auton uusimiseen, matkusteluun ja vaikka purjeveneen ostoon muutaman vuoden sisällä. Se ei riitä.

Toisekseen - 5-henkisen perheen noin 120 neliöinen asunto hyvältä paikalta Helsingissä ei irtoa alle 600 tuhannen, joten lainakulutkin mainitulla 10 vuoden laina-ajalla (vain idiootit ottavat 20+ vuoden lainoja) olisivat helposti viitisen tonnia kuussa korkoineen.

Siksi reilun 8000 euron nettotulot EIVÄT RIITÄ pk-seudulla asumiseen.

Nyt meillä on uudehko ok-talo lähellä kaupungin keskustaa, lapsilla koulu lähellä ja mitään mamu/narkkari/juoppopartioita ei ole. Lisäksi meillä on pieni kesäasunto Sisiliassa.

Tähän meillä on varaa, koska lainaa ei ole silmät ja suut täynnä.

Kiitos ja anteeksi.

Vierailija kirjoitti:

Meidän talon arvo yli 600k €.

2 ihan tavallista palkansaajaa. Rakennusvaiheessa 10v sitten netot n 3300€, nyt 4800€. Pienemmästä asunnosta isompaan ja ekalla talolla tehtiin hyvä tili, voittoa tuli 185000€ 6 vuodessa. Toki velkaa on vielä mutta lyhenee tonnin/kk.

Paljonko maksatte lyhennyksiä jos velka lyhenee tonnilla kuussa? Onko teillä autoa?

Mä en oikein tajua myöskään miten jengillä on varaa. Ja joku sanoi että Espoosta hyvältä paikalta sais tontin 90K?! Mistä ihmeestä, vai onko se noita 400m2 tontteja?

Meillä ei oo perintöjä ollenkaan, tienataan noin 6000e nettona kuussa, eikä löydetä sopivaa taloa pk-seudulta, kun ei haluta vetää kuluja tappiin. Meillä on nyt pieni kulurakenne ja se kestää koronnousut ja tilapäiset epäonnet ja muut sattumukset, jopa työttömyyden, mutta varaa ei olekaan enää taloon.

Ei ole lainkaan tyhmää ottaa yli 10 vuoden asuntolainaa. Koroista saa verovähennykset ja lyhennys kartuttaa omaisuutta. Meillä on ollut lainaa viimeiset 15 vuotta ja vielä 10 vuotta jäljellä. Koko ajan kuukausierä on ollut halvempi kuin vastaavan asunnon vuokra.

Nykyisen asunnon arvo on noin 600.000, pientalo Helsingissä. Ollaan 40+ lääkäri&lakimies -perhe, nettotulot noin 12.000 eur kuussa.

Meillä tämä on edessä. Olen itse opettaja (hoitovapaalla), mies DI, erityisasiantuntija. Olemme 35-vuotiaita. Nettotulot himpun päälle 5000e. Tällä hetkellä asumme miehen omistamassa 320 000 maksaneessa asunnossa, josta reilu kolmannes maksettu. Ei perintöjä, mies on ollut aina todella säästäväinen. Hänellä on lisäksi säästöjä ja sijoituksia sekä n. 30 000e arvoinen velaton auto.

Nyt katselemme taloa pk-seudulta, maksimihintana pidämme tuota 400 000. Minä otan jonkin verran lainaa siihen, mies tarvittaessa vähän lisää omaa lainaansa.

Kyllä meillä myös jatkossa riittää rahaa harrastuksiin ja matkusteluun (2-3 kertaa vuodessa ulkomaille), mutta esim. ylimääräisiä vaateostoja emme harrasta, emme tupakoi eikä käydä koskaan baareissa tms. Emme myöskään käytä juuri kampaamo tms. palveluja vaan leikkaan ja värjään itse meidän kaikkien hiukset, ompelen aika paljon vaatteita (mun harrastus) ja tykkään kokkailla ja leipoa joten harvoin käymme ulkona syömässä tai kahvittelemassa. Rakastan myös kirppareita, joissa saan shoppailuhimoni tyydytettyä pikku rahalla ja myymällä itse kaiken ylimääräisen tavaran myös vähän rahaa takaisin.

Ihan tavallisella kahden työssäkäyvän kolmikymppisen perheellä, jolla jonkin verran säästöjä.

Vierailija kirjoitti:

Vierailija kirjoitti:

Meidän talon arvo yli 600k €.

2 ihan tavallista palkansaajaa. Rakennusvaiheessa 10v sitten netot n 3300€, nyt 4800€. Pienemmästä asunnosta isompaan ja ekalla talolla tehtiin hyvä tili, voittoa tuli 185000€ 6 vuodessa. Toki velkaa on vielä mutta lyhenee tonnin/kk.

Paljonko maksatte lyhennyksiä jos velka lyhenee tonnilla kuussa? Onko teillä autoa?

Mä en oikein tajua myöskään miten jengillä on varaa. Ja joku sanoi että Espoosta hyvältä paikalta sais tontin 90K?! Mistä ihmeestä, vai onko se noita 400m2 tontteja?

Meillä ei oo perintöjä ollenkaan, tienataan noin 6000e nettona kuussa, eikä löydetä sopivaa taloa pk-seudulta, kun ei haluta vetää kuluja tappiin. Meillä on nyt pieni kulurakenne ja se kestää koronnousut ja tilapäiset epäonnet ja muut sattumukset, jopa työttömyyden, mutta varaa ei olekaan enää taloon.

Kuukausierä on 1227€ josta lyhennys tarkalleen 1038€ ja korko 189€/kk. Teillä on kuitenkin huimat nettotulot joten ei ole mikään ongelma maksella vaikka tuplana tuota summaa!

Autoja on 2, miehellä työn puolesta ja minulla 1,5v vanha kauppakassi.

10v sitten tontti maksoi 84000€ ja kokoa on 3000m2. Palveluihin alle 1 km, stadiin (Kamppiin) ajaa 22 minuutissa.

Ei ole ollut perintöjä vaan 19v aloitettu ensimmäisen asunnon maksu (korot silloin 16%...)

Vierailija kirjoitti:

Pk-seutu ei ole yhtä kuin Helsinki. Esim. Espoossa hyvällä paikalla tontti 90 000 e. Sille hyvä avaimet käteen talo laadukkailla sisuksilla ja pihalla on sen 300 000. Sisältää liittymät ja maatyöt ja luvat. Kokoa 140 neliötä.

Lainaa ei kannata pelätä. Meillä ollu korko 0,4 prossaa jo kauan, eikä loppua ole näköpiirissä sanoo ekonomit.

Hyvillä yhteyksillä riittää yksi auto. Aivan uusi auto on huono sijoitus, arvo laskee 30 % kun ajat liikkeen pihasta. Joku 3-4 vuotta vanha hyvä auto on jo kannattava.

Eli sanoisin, että 6000 netto kuussa riittää 400 000 taloon esim. Espoossa.

Ajattelemisen aihetta kirjoitti:

Olemme insinööri/lääkäripariskunta, kolme lasta.

Nettotulot noin 8200eur/kk yhteensä. Meillä EI OLE VARAA 400 000 euron asuntoon.

Kasin kertotaulu kertoo, miksi.

Elämiseen 100km Helsingistä uudehkossa, velattomassa ok-talossa kaksine autoineen menee tällä hetkellä noin 4000 eur/kk, emmekä juuri matkustele emmekä osta merkkikrääsää.

Jotain on kiva saada säästöönkin, pankin velkaorjana oleminen ei kiinnosta.

Jos haluaisimme Helsingistä 400 tonnin asunnon (sillä ei saa viisihenkiselle perheelle uudehkoa hyvältä paikalta), joutuisimme ottamaan lähes 200 tonnin lainan.

10 vuoden laina-ajalla (pidemmässä ei ole järkeä, koska korkokulut (rahan hinta) menisi aivan poskettomaksi (nykyiset nollakorot eivät enää pitkään jatku).

200 donaa 10 vuodeksi merkitsisi korkoineen yli 2000 euron kuukausilyhennystä (korko 3%, voi olla enemmänkin). Koska autoakin on kiva joskus vaihtaa, matkoillakin on kiva käydä ja rahaa pitää olla säästöönkin, jos joskus haluaa tehdä muutakin kuin maksaa seiniä - meille jäisi pari tonnia kuussa asumisen, elämisen ja lainojen jälkeen säästöön. Sen pitäisi riittää auton uusimiseen, matkusteluun ja vaikka purjeveneen ostoon muutaman vuoden sisällä. Se ei riitä.

Toisekseen - 5-henkisen perheen noin 120 neliöinen asunto hyvältä paikalta Helsingissä ei irtoa alle 600 tuhannen, joten lainakulutkin mainitulla 10 vuoden laina-ajalla (vain idiootit ottavat 20+ vuoden lainoja) olisivat helposti viitisen tonnia kuussa korkoineen.

Siksi reilun 8000 euron nettotulot EIVÄT RIITÄ pk-seudulla asumiseen.

Nyt meillä on uudehko ok-talo lähellä kaupungin keskustaa, lapsilla koulu lähellä ja mitään mamu/narkkari/juoppopartioita ei ole. Lisäksi meillä on pieni kesäasunto Sisiliassa.

Tähän meillä on varaa, koska lainaa ei ole silmät ja suut täynnä.

Kiitos ja anteeksi.

Ei Espoosta saa 90 000 eurolla hyvällä paikalla olevaa tonttia, ehkä jostakin Nuuksion kupeesta tai sitten pienen tilkun Perusmäestä, mutta nämä taas edellyttää melkeinpä 2 autoa ja autoilukaan ei ole Suomessa ilmaista.

N38, M40, kolme lasta. Viisiö kerrostalosta, 415000e. Suht reippaasti lainaa (290000e), ei perintöjä. Ei munkkia, että olisi ostettu ylsksiöt 2000 alussa. Palkkatuloilla maksellaan. Välillä ylimääräistä, mutta enemmän menee ekstrat rahastoihin (nyt 15000e) ja osakkeisiin (nyt 30000e). Säästötilillä makaa 10000e pahan päivän varalle. Kun saataisiin lainaa lähemmäs kahtasataatuhatta harkitsen sijoitusyksiötä.