Mihin sitoisit lainan koron? Miksi?

on vaan meidän mielestä järkiratkasu näin alhasten korkojen aikana, sitten 12kk euribor jos alkaa näkyä koron nousua.

Riippuu tilanteesta, lainan määrästä jne.



Itse saattaisin ottaa tylsän 12kk euriborin, koska nousupaineita on koroissa ja minä tykkään siitä, että korot ja menot on etukäteen vähän pidemmälle tiedossa.



Toinen hyvä vaihtoehto voisi ottaa nyt vaikka 10 v kiinteä ainakin osaksi lainaa ja sitten 3kk euribor. Suomi on erikoinen maa kun täällä on yleensä lyhyet korot (jopa se yleisimmin käytetty 12 kk euribor kuuluu niihin) käytössä. Nyt saattaisi saada vielä siedettäviä pitkiäkin korkoja, mutta niissä on ongelmana se, että niitä ei voi lyhentää ylimääräistä ilman seuraumuksia. Mut ihmiset kiinnostuu pitkistä yleensä vasta sitten kun ne ovat jo kallistuneet.

Ihan vaan siitä syystä, että se on keskimäärin halvin. Sanoo kuka muu mitä vaan.



Voisit kysyä asiaa pankin talousasiantuntijalta, jos sellaista tarvitaan. Hän osaa tai pitäisi osata selittää asia perinpohjaisesti.



Lainoilla käydään kauppaa hyvin suurilla summilla kansainvälisesti, on futuureja yms. sijoittajat (pankit) suosivat lyhyen koron rahastoja, koska siltä rahan saa nopeasti ulos (tosin pienemmällä korolla) ja sitten rahan voi taas laittaa muualle. Tässä pätee myös kysynnän ja tarjonnan laki. Kautta historian raha liikkuu lyhyen koron rahastoissa enemmän, eikä oikeastaan voi tulla tilannetta, että rahaa olisi maailmanlaajuisesti sidottu enemmän pitkiin korkoihin, kuin lyhyisiin. Olisi aika erikoista, jos maailmanlaajuisesti sijoittajat siirtäisivät kaikki rahat pitkiin (esim. 5v) korkopapereihin), siis mielenkiintoista siinä mielessä, että kukaan ei tiedä mitä siitä seuraisi.



Nyt eletään aikaa, jolloin odotetaan, milloin korot lähtevät nousuun. Jos osaat ajoittaa lainan noston oikeaan aikaan ja sidot sen 12kk euriboriin, pärjäät vuoden edullisesti ja jos mahd.sitten vuoden päästä vaihdat 3kk euriboriin.



Pyydä (tai etsi) graafit, joissa 3kk, 6kk ja 12 kk korkokäyrät esim. 15v. ajalta. Sitten vaan suoran sovitus ja huomaat aavistuksenomaisen eron 3kk hyväksi.



Tästä aiheesta on kirjoitettu satoja tutkimuksia ja kirjojakin kymmeniä, tai historian saatossa asiaa sivuavia tuhansia.



Yleensä kuitenkin n. 200 000 euron lainassa, maksuaika 10v, korkoheilahtelut ja sattuma vielä vaikuttaa yksittistapauksessa sen verran, että arvioisin säästön olevan max 1000 euron luokkaa, ihan heittona.

ei mihinkään 3 kkn euriboriin.

kun korkotaso alkaa nousta. Vaatii tietysti sen, että vitsii seurata korkosuhdanteita.

määrittelevät oman osuutensa isommaksi mikäli otat 3kk eb:n eli suosittelisin 12kk eb:tä ja ota pian sillä korot lähtevät todennäköisesti nousuun jo maalis huhtikuun vaihteessa kun alkaa tulla tietoa että talous elpyy.

Mikäli kuitenkin päädyt 3kk eb:n suosittelen että pyydät pankista paperille että saat vaihtaa esim. kerran halutessasi eri korkoon JA ILMAN KULUJA.

Ja mikäli joku sanoo että voihan aina vaihtaa pankkia niin tiedoksi vaan että se ei ole enää useimmissa pankeissa ilmaista vaan kuluja tulee lainasummasta riippuen useita satoja euroja.

ja kunnon solmu perään :-)))

Lyhyet korot tulevat pitkässä juoksussa yleensä 12kk euriboria halvemmaksi.

Riippuu tietty lainan määrästä ja suunnitellusta takaisin maksuajasta.



Itse vaihdettiin kohta vuosi sitten 12 kk euribor 1 kk:een. Marginaali oli ennen 0,2 ja euriboria vaihdettaessa pankki nosti sen 0,3. Tosin meillä on lainanmaksua takana jo yli puolet ajasta ja jos korot lähtevät jyrkkään nousuun ja pankki keksii omia ehtoja, mikäli haluaisi uudestaan vaihtaa eri euriboriin, maksetaan sitten lainaa tiukemmalla tahdilla pois.



Silti tuntuu aivan uskomattomalta, että oma lainan korko on nyt 0,73%, kun muistelee opintolainan ottamisen aikoina, kun ihmisillä oli jopa 14% korkoja.

Aikaisemmin oli 12 kk ja meillä marginaali 0,3. Saimme vaihtaa kuluitta koron, nyt jos vaihtaisimme takaisin 12 kk korkoon, muuttaisi pankki luultavasti marginaalia ja tarjoaisi esim. 1,0. Olemme voittaneet tällä tempulla varmasti tuhansia euroja: Maksoimme korkojen ollessa korkeimmillaan korkoa isosta lainastamme melkein tonnin, nyt korko on jonkun satasen ja pääoma on lyhentynyt vauhdilla, kosska kuukausierämme on n. 2000 e.



Pidämme lyhyen koron kunnes korot ovat nousseet niin selvästi, että kannattaa vaihtaa korko marginaalin noston kustannuksellakin tai sitten yksinkertaisesti kilpailutamme pankin uudestaan. Kun korot nousevat, pankit laskevat marginaaleja.