Kuinka isoa asuntolainaa maksaa 80 000/ 2 aik

millaiset kulutustottumukset teillä on ja miten teidän tulot todennäköisesti jatkossa kehittyy. Oletteko nyt uranne huipulla, vai nouseeko tulotaso mahdollisesti jatkossa?



Meillä oli tulot tota luokkaa, kun otettiin asuntolainaa 250 000€, (omaa rahaa oli 130 000€). Ei ole ollut mitään ongelmaa maksaa lainaa ja lapsia on kolme. Nykyään meidän vuositulot on nousseen noin 125 000€ vuodessa, joten ihan samassa tilanteessa ei enää olla)

Ja velkaa 150 000. Ihan hyvin tässä menee vaikka olen kotihoidontuella. Riippuu tietysti paljon teidän rahan käytön tottumuksista. Meitä ei harmia vaikka nyt ei reissata eikä syödä ulkona yms. niin usein.

Näistä tuloista ei kauheasti jää säästöön. Ehkä 1000 euroa kuussa voitais lyhentää lainaa. Meidän palkat ei varmaan kauheasti nouse tästä.

ap

paljonko lyhennät lainaa esim. 500 eurolla/kk. Lapsien hoitomaksuihin menee se toiset 500 euroa. Jos aiot jääda hoitovapaalle, ei lainaan teidän kulutustottumuksilla jää mitään.

Näistä tuloista ei kauheasti jää säästöön. Ehkä 1000 euroa kuussa voitais lyhentää lainaa. Meidän palkat ei varmaan kauheasti nouse tästä.

ap

Meillä tulot yhteensä vajaat 70 000 ja pankista lupasivat jopa 370 000 lainaksi. Mutta meillä jääkin säästöön tosi paljon. Mitä ihmettä te teette sillä rahallanne?

paljonko lyhennät lainaa esim. 500 eurolla/kk. Lapsien hoitomaksuihin menee se toiset 500 euroa. Jos aiot jääda hoitovapaalle, ei lainaan teidän kulutustottumuksilla jää mitään.

Ja sillä 500e/kk ei paljon lainoja lyhennellä. Meilläon samat tulot, kolme lasta ja lainaa lyhennetään tällä hetkellä rivakasti, lyhennys+ korot on yhteensä 2000e/kk. Siinä on tosin sitten varaa löysätäkin tarvittaessa.

Noissa tuloissakin riippuu aika paljon se, kuinka iso osa on sun pottiin tuomaa. Jos tuot puolet on iso pudotus jos jäät kotiin. Jos taas 20000t/v on sun tulojasi, tilanne on ihan eri.

Onko nuo siis bruttotulot?



Paljonko on nettotulot?



Lapset maksaa keskiverrosti ydinperheessä 500 e kuussa.

tienaamme 80 000 euroa vuodessa ennen verojen vähentämistä. Ei kaikki ole niin hyvätuloisia kuin av;llä ilmeisesti kaikki ovat.

Siihen minkä verran menee veroa vaikuttaa käsittääkseni aika moni asia. Kuten minkä verran on lainaa, onko lapsia ja missä kunnassa asuu. Nyt ilman lapsia suunnilleen 58 000.

ap

Onko nuo siis bruttotulot?

Paljonko on nettotulot?

Lapset maksaa keskiverrosti ydinperheessä 500 e kuussa.

Jos voitais ottaa lainaa 200 000 niin sillä saatais jo unelmakoti. Lisäksi meillä olisi omaa rahaa unelmakämppää varten yli puolet.

Ja ennen kuin ostatte asunnon, kokeilkaa elää esim 6 kk siten, että laitatte tuon arvioidun summan joka kuukausi sääsätöön.



Säästöllä voitte sitten ostaa jotain kivaa uuteen kotiinne.

kuukaudessa nettotulot noin 3600 + lapsilisät ja oltaisiin saatu lainaa noin 175000. Meillä on säästäväinen elämäntyyli eikä meillä ole autoa. Perheeseen kuuluu vanhempien lisäksi kaksi lasta.



Meillä sopiva kuukausierä on noin 900 euroa, näin ei tarvitse köyhäillä arjessa. Otettiin lopulta vähemmän lainaa kuin oltaisiin saaatu joten laina-aika on vain 15 vuotta.

No siksi juuri kysyn, että onko nettotulot vai bruttotulot, koska eihän kukaan voi maksaa elämistään bruttotuloilla. Nettotuloilla sitä elämisensä pitää rahoittaa ja en pysty millään arvoimaan oikeaa lainan määrää, jos joku ilmoittaa vain perheen bruttotulot. Tällöinhän tulot voivat vaihdella vaikka niin, että molempien tulot on 40000 tai niin, että toisella on 0 ja toisella on 80000. Näistä kuitenkin jää huomattavan eri summa käteen.



Älä nyt suutu siitä, jos kysyn, että onko brutto- vai netto, sillä se on tässä oikeasti tosi oleellinen kysymys ja oikeasti tuolla bruttotulotiedolla taas ei vastaajat tee yhtään mitään.



Olen siis tästä ymmärtävinäni, että tienaatte 4800 euroa nyt kuussa ilman lapsia ja ette saa mitään säästöön. Kuulostaa aika huolestuttavalta yhtälöltä. Tuloissa ei ole mitään vikaa, mutta menoissa selvästikin on.



Keskiverrosti voisi ajatella, että kahdelta aikuiselta voisi kulua järkevällä rahankäytöllä seuraavasti rahaa:



asunto 1000

aikuisten kulut 2x500

autojen kulut 2x500



Näin siis, jos teillä on kaksi autoa.



Noista pitäisi siis tulla 3000 ja teillä pitäisi jäädä joka kuu 1800 euroa kuussa säästöön.



Lapset maksavat noin 500 e kuussa, joten jos niitä hommaa pari, niin vaikka nyt saisitte 1000 e kuussa säästöön, niin ne rahat menee niihin lapsiin. Teillä luultavasti siis leveään elämiseen menee nyt vähintään 800 e kuussa.



En lähtisi nostamaan missään nimessä siis asumiskustannuksia, jos nyt menee jo kaikki rahat tai jää korkeintaan 1000 e säästöön. Elämistottumuksestahan tässä on kyse.



Paljonko teillä nyt menee asumiseen kuussa rahaa?

Nyt ymmärrän. Meillä on vain yksi auto eikä tarvita toista. En tiedä mitä miehellä menee autoon kuussa. Asumme nyt vuokralla ja maksamme 1000 euroa kuussa. Miehellä oli omistusasunto jonka myi ja minulla on perintöä sijoitettuna pankissa. Minulla ei säästöön jää paljon yhtään. Elämiseen tosiaan menee aika paljon. Käymme ravintolassa, matkusteluun ja vaatteisiin ja kotiin menee rahaa. En ole kirppisihminen enkä halua miettiä joka suupalan hintaa. Ehkä meillä on sitten varaa vain yhteen lapseen. Mulla ei ole mitään käsitystä minkä verran äitiysloman ja hoitovapaan aikana saa tuloja verrattuna ansiotuloihin. ap.

Tähdätkää siis siihen, että asumiskulut olis jatkossakin tuon 1000 e luokkaa. Jos yhtiövastike olis vaikka 250, niin 750 e voisi mennä lainanlyhennykseen. 20v maksuajalla ja 5% korolla 750e tekisi 115000 lainaa.



Pankit taatusti lupaisivat teille tuplamäärän lainaa, koska teidän tulot on oikeasti tosi isot. Teidän menotkin on tosi isot, joten en lähtisi tuota enempää lainaa ottamaan, kun omistusasunnosta tulee vielä aina pitkässä juoksussa niitä remonttikulujakin ainakin yhtiövastikkeen verran kuukausitasolla.



Elämä on täynnä valintoja. Ymmärrän täysin sen, että kaikki eivät halua laittaa kaikkia eurojaan asumiseen. On varsin ok, että käyttää asumiseen noin 20% tuloistaan, vaikka monet käyttävät 30% ja ylikin. Nämä ovat ihan arvovalintoja.



Oleellista on ymmärtää, että keskivertoihmisellä on kuitenkin rajallinen määrä rahaa ja kun valitsee yhtä, niin sulkee toista pois tai muuten on liemessä.



Äitiyslomalla saa yleensä noin 2/3 normaaleista tuloista eli sen 10 kk ajan. Sen jälkeen hoitovapaalla tienaa noin 300 e kuussa eli silloin romahdus on valtava. Vaikka aina puhutaan, että lapsi on kalleimmillaan murrosiässä, niin itse kyllä väitän, että suurimmat kustannukset lapsesta tulee siinä 1-2-vuotiaana, kun monet ovat kuitenkin hoitovapaalla. Ei tietty koske niitä, jotka eivät ole töissä olleetkaan, joten ei ole tuloja, mistä tippua.