Te, joilla rahat riittää hyvikin ja jää säästöönkin, onko teillä silti joku budjetti?

Ei varsinaisesti. En yleensäkään keksi mitään ostettavaa niin säästöön jää enemmän kuin tarpeeksi.

Aina ollut budjetti ja kuluseuranta. Silloin kun olin köyhä se oli välttämätön, nyt vain mukava tapa. Pidän siitä että näen koko kalenterivuoden etukäteen ja pystyn suunnittelemaan säästöt ja hankinnat. 

Mietin yleisesti ostokset aina palkasta seuraavaan niin että jää aina tietty määrä sijoituksiin laitettavaksi. Lisäksi isommat ostokset pyrin tekemään aina ilman velkaa. 

Ei ole, ostan sitä mitä tarvitsee. Mitään turhaa en halua ostaa.

On tietysti. Minulla pitää joka kuukausi jäädä tilille 700 € kaikkien kulujen jälkeen. Eli siinä on sijoitukset, asumiset, lasten harrastukset, kaikki ostokset jne. 

Jos näyttää siltä, ettei jää, vaikka viikkoa ennen seuraavaa tilipäivää, niin sitten kituutellaan viikko. 

Jonkun mielestä voi olla outoa, mutta on mulle tärkeää, eikä mulla ole mitään rahaongelmia, puskurikin löytyy. 

Laitan talouskassaan tonnin kuussa (remonttivaraumat, lainanlyhennykset, autojen huollot, vesi-, vakuutus-, jäte- ja sähkölaskut ym.), loput ajattelen nk. käyttövarana. Ruokaan menee tuosta lopusta n. 150-200 euroa kuussa, bensaan ei etätyön vuoksi juuri nyt mene paljoakaan, harrastuksiin n. 50-100 eur/kk jos käyttömaksut, vakuutukset ja seurajäsenyydet jyvittää koko vuoden ajalle.

Loppuja saatan siirtää Nordnetiin käsivaraksi sopivaa ostopaikkaa odottelemaan. Sinne kertyy erinäisiä kuukausisummia, joista ajoittain teen sijoituksia.

Mulla ei hirveästi ole mitään "turhia" menoja harrastusmaksujen lisäksi, joten näiden ja ruokakulujen sekä henk. kohtaisen puhelinliittymämaksun jälkeen ylimääräistä jää vielä noin puolet netosta. En ole kokenut tarpeelliseksi budjetoida tällä hetkellä sen enempää rahankäyttöäni, toki opiskelijana ja pienipalkkaisemmassa työssä tuli mietittyä tarkemmin.

Vierailija kirjoitti:

Aina ollut budjetti ja kuluseuranta. Silloin kun olin köyhä se oli välttämätön, nyt vain mukava tapa. Pidän siitä että näen koko kalenterivuoden etukäteen ja pystyn suunnittelemaan säästöt ja hankinnat. 

Sama juttu mulla. Muutin lapsuudenkodistani 18-vuotiaana ja nyt olen jo 60v. Aina ollut vuosibudjetti. 

Käytän niin paljon kun tarvitsen, yleensä vain ruokaa ja bensaa, mies maksaa loput kulut.

Loput jää säästöön , joskus enemmän joskus vähemmän.

On budjetti, aina ollut. Mulla menee asuntolainan lyhennykseen vielä puolisen vuotta 1200, sitten se on hoidettu! Mies on jo maksanut oman puolikkaansa. Sen lisäksi laitan eri säästötileille matkasäästöön ja autonvaihtosäästöön kuukausittain rahaa. Sitten jos vielä tavallisten menojen jälkeen jää yli, hilloan ne "koti/remonttisäästöön". Kaikilla kolmella säästötilillä on tuhansia euroja. 

Säästöön jo tilipäivänä. Sen lisäksi jätän käyttötilille vain sen verran kuin perheen ruokaan, omaan bensaan ja omiin ja teinin pieniin hankintoihin ja huveihin keskimäärin menee. Jos tarvitsee hakea lisää säästötililtä. niin sen sitten perustelen itselleni.

Perustarpeista ei ole vielä tarvinnut tinkiä mutta kaikki muut turhikkeet pois ja huvit karsittu halvempiin ajat sitten pois kun ikääntyessä pitää olla säästöjä työttömyyden ja sairauden varalle ilman että kodista joutuisi heti luopumaan. 

Ei, koska ei se vaikuta mihinkään. Ostamme aika vähän, siksihän sitä rahaa jää säästöön niin paljon. Jos joku kuukausi tekee mieli ostaa satasen housut tai on pakko ostaa satasen talvikengät, sittenpä ostaa. En tee erikseen vaatebudjettia kuukaudelle tai vuodelle.

Ei ole budjettia muuta kuin jonkinlainen yleiskuva pään sisällä. Vilkaisen verkkopankkiani rutiininomaisesti ainakin kerran päivässä, joten pysyn suht koht kärryillä.

Siirrän sovitun vakikönttäsumman vaimon tilille kerran kuussa. Tämän lisäksi maksan henkilökohtaiset laskut (kännykkä, auto, Visa-lasku) omalta tililtäni. Säästötilille siirrän 500 e kuussa.

En nykyään juuri kuluta mihinkään ei-välttämättömään, edes palveluihin tai matkailuun. Minulta ei puutu mitään. Kuitenkin aina ostaessani jotakin tavaraa pyrin hankkimaan laadukasta, ja se tietysti yleensä maksaa. En osta käytännössä mitään yli ~50 euron tavaraa ilman huolellista etukäteistutkimusta.

On budjetti ja kuluseuranta. Osittain ne on jäänteitä ajalta, jolloin suunnittelu oli pakollisempaa, mutta on se minusta edelleen ihan viisasta. Näin tiedän etukäteen, millaisia menoja on tulossa ja voin arvioida maksuja etukäteen. Esim vakuutuslaskut, sähkölaskut yms isot ja osin vaihtelevat, lämmityskulut yms on tiedossa ja arvioitu jo etukäteen. Samoin auton huollot yms laitan arviolta että mitä on tulossa. Sitten voi myös seurata, että pitääkö arviot paikaansa vai alkaako jossain kulua - yhtäkkiä tai vähitellen - enemmän kuin ennen.

Tarkoitus ei siis niinkään ole varmistaa, mitä jää säästöön tai estää kuluttamasta enempää kuin jonkun summan, vaan pysyä selvillä siitä, mitä on menossa, mihin ja onko siinä muutoksia.

Mulla on tuloja enemmän kun tuun tarvitsemaan. Ei ole budjettia, mutta on kuukausimenot (asuminen, puhelinsopparit, suoravelotukset ym) käyty läpi ja ne menee eri tililtä, mihin siirrän joka kuukausi sen "budjetoidun" summan. Muulla voi tehä mitä lystää, siirtelen välillä ylimääräsiä käyttötililtä toiselle millä teen osakekauppaa. Elän melko askeettisesti, en ostele mitään mitä en tarvitse. Mutta ne ostokset voi sitte olla just sen mallisia ja hintasia kun haluan.

On.

X summa menee perheen yhteiskulujen tilille

X summa tilille josta tankkaan

X summa menee säästötilille.

Näiden jälkeen omaan käyttöön jää x summa. Jos kuun lopulla tästä on jotain jäljellä, siirtyy se säästötilille ja palkan tullessa alkaa nollasta.

Säästätililtä maksan kaikki isot laskut, eli vakuutukset 2x vuodessa, autoon liittyvät laskut sekä kiinteistöveron. Olen laskenut että säästötilille menee n.2x määrä rahaa mitä näihin laskuihin menisi joten se jää hyvin plussalle.

Mietin myös aina jonkun kulun joka menee itseeni/kk. Viime kuussa kävin kampaajalla, tässä kuussa joudun käymään hammaslääkärissä pari kertaa, ensi kuussa voisin käydä ripsien taivutuksessa.

Eipä oikeastaan. Pakollisten kulujen jälkeen (lainat, ruoka, asumismenot, harrastukset, muut juoksevat kulut) jää käteen kuukaudesta riippuen 2900-3200€. Puolet nakkaan säästöön, muksulle muutama satanen säästötilille ja loput voi käyttää tai olla käyttämättä.

Kovia tuloja on täällä. Pakollisten kulujen jälkeen jää 2900-3200€..

Ei enää ole kun lakkasin elämästä yli varojeni. Ex-miehen kanssa piti olla isot talot, kulutuselektroniikkaa, uudet autot jne. Erottiin niin kohtuullistin asumisen rivariin, hankin vanhan pieniruokaisen pikkudieselin, enkä jatkuvasti haaveile jostain hankinnoista. Ja kas, rahaa säästyy :) Nyt panostan paveluista ja matkustamisesta nauttimiseen ja puskurin rakentamiseen & lapselle säästämiseen.

Törsään minkä ehdin ilman mitään budjettia ja siltikään ei kaikki kulu, harmittaa vaivata pankkia pitämällä rahaa holvissa pölyttymässä. Pitäisi ehkä tehdä suunnitelma kuinka saisi kuukausittain kulutettua kaiken, niin loppuisi päätön törsääminen ilman päämäärää, olisi vain orjallisesti toteutettuja ostoksia.