Miten budjetti tehdään? Mikä merkitys sillä on? Eikö se ole käytännössä sama asia kuin se että laittaa palkkapäivänä säästöön osan?

Niin…

Budjetilla on merkitystä silloin, jos rahat eivät riitä mieleiiin asioihin ja erityisesti jos eivät riitä välttämättömiin. Jos tulee "yllätyslaskuja", jotka itse asiassa ovat ihan säännöllisiä menoja: vakuutuksia, auton huoltoa, terveyteen liittyviä kuluja tms. joihin pitäisi olla jollain lailla varautunut. 

Minulla budjetointi tapahtuu käytännössä niin, että maksan kaikki säännölliset kulut palkkapäivänä (lyhennys, vastike, sähkö, netti, vakuutus jne.), siirrän "kotitilille" vähän rahaa (puskuri pikkuremontteihin ja kodin hankintoihin), säästän rahastoihin 1-3 v. tähtäimellä ja osakkeisiin ja eläkeratkaisuihin pitkällä aikavälillä.

Voin käyttää sen mitä jää tilille ruokaan, vaatteisiin jne. Jos tulee poikkeuksellisen iso hankinta, ostan sen luottokortilla ja ennen lasken erääntymistä päätän, mistä maksan kulut: palkasta, säästötililtä vai rahastosta. Joskus luottoa saattaa jäädä seuraavalle kuukaudelle. 

Seuraan menoja aktiivisesti. Minulla on budjettiraamini tiedossa, mutta en kirjaa menoja tai suunnittele eurolleen budjettia. 

Mitä pienemmät tulot, sitä tärkeämpää on laatia sekä kuukausi- että vuosibudjetti.

Isotuloisen on syytä tehdä budjetti vain jos suunnittelee suuria hankintoja tai haluaa lisätä varallisuuttaan.

Laskee vaikka, jos rahaa tulee 30 pvän välein seuraavanlaisesti:

Esimerkkinä 1000€ helpomman laskutoimitusta varten:

1000€ - juoksevat kulut, esim vuokra, vesi, liittymät jne. (eli ne jotka maksaa JOKA KUUKAUSI)

Jää vaikka 400€.

Sen jälkeen 400€ jaetaan joko viikoille (eli käyttörahaa 100€/viikko)

TAI päiville:

400€/30 = N.13€/pvä käyttörahaa.

JOKA viikko voi siis käyttää joko 100€ elämiseen, ruokaan jne. 

TAI joka päivä 13€.

Tällä tavalla on helppo pysyä menojen ja tulojen päällä, eli jos jonain päivän on pakko käyttää esim 26€ kauppaan, pitäisi sitten ajatella että  ostokset ruokaan sen mukaisesti että riittävät VÄHINTÄÄN kahdeksi päiväksi.

Tai toisin päin, jos jonain päivänä elelee sillä mitä nurkista ja kaapeista löytyy, voi jonain päivänä käyttää sitten 26€. 

-Ja bonuksena tuntuu TODELLA hyvältä niinä päivinä kun budjetin onnistuu terveyttään vaarantamatta sniiduilemaan alemmaksi.

Tällä tavalla budjetoidessa ja lohkoessa rahat pienempiin käyttöeriin, ei tule tilannetta jossa joutuu aina viimeisen viikon olemaan perse auki. 

Summat tietenkin vaihtelevat laskujen ja tulojen mukaan, tämä siis lasketaan aina sen mukaan mitä tilille jää käytettävää kun pakolliset maksettu.

-HUOM: tämä siis pientuloiselle joka ei pysty rahaa säästämään, ja kaikki menee mitä tuleekin.

Jos on varaa säästää, kannattaa pienentää esimerkin käyttörahaa vaikka 10-20%/pvä, ja kerran kuussa, aina illalla ennen kuin tulee uutta rahaa tilille, siirtää kaikki säästyneet sivuun, ja aloittaa uudestaan.

M40 + tytär 10V

Kyllä nuo tulot ja menot pitäisi olla hallussa normaali-ihmisellä ilman mitään budjetin tekemisiä. Budjetti on heitä varten, jotka eivät oikein hallitse rahankäyttöään.

Vierailija kirjoitti:

Kyllä nuo tulot ja menot pitäisi olla hallussa normaali-ihmisellä ilman mitään budjetin tekemisiä. Budjetti on heitä varten, jotka eivät oikein hallitse rahankäyttöään.

No nou shit sherlock!

Exceliin on todella helppo tehdä budjetti, esim:

- laina

- ruoka

- auton kulut

- matkakulut

- puhelin

- sähkö

- vesi

- vastike

- sekalaiset laskut (tähän voi varata jonkin vakiosumman vaikka 150e jumppamaksuun, lehtilaskuun tms)

= säännölliset menot. 

Mulla on aina ollut budjetti. Tapa alkoi silloin kun oli pienet tulot, 4 lasta ja taloraksa. Helpotti elämää kummasti kun tiesi koko vuoden säännölliset menot etukäteen, tiesi pystyikö säästämään lomaan tai koska pystyi ostamaan lapsille vaatteita. 

Olen ollut ison kansainvälisen yrityksen taloushallinnossa joten tiedän kyllä miten raha-asioita hoidetaan pienessä ja isossa mittakaavassa, siitä ei ole kyse:D Mä vaan nautin siitä että mulla on asiat kontrollissa kaiken aikaa. Nykyään näen heti paljonko voin siirtää sijoituksiin missäkin kuussa tai hankitaanko kotiin jotain kivaa tai laitetaanko reissukassaan. Hoidan meidän perheen rahat, mieheni ei tarkkaan edes tiedä mitä tilillä on tai miten paljon hänellä on sijoituksissa

Jos vuosittaiset tulot on 30 000 ja kulut 20 000, ei tarvi budjettia ellet halua. Jos tilot on 20 000 ja haluaisit luontaisesti kuluttaa 25 000, on järkevintä tehdä budjetti.

Teen budjetin aina vuositasolla, kuukausi on liian lyhyt aikajänne, koska kulutus ei ole tasaista eri asioihin.

Vierailija kirjoitti:

Kyllä nuo tulot ja menot pitäisi olla hallussa normaali-ihmisellä ilman mitään budjetin tekemisiä. Budjetti on heitä varten, jotka eivät oikein hallitse rahankäyttöään.

Ai niin kuin vaa'allakin käyvät vain ylipainoiset?

Olen eläkkeellä ja tulot on vain 24.000 vuodessa. Hyvin pärjään, kun noudatan budjettiani. Raha on aina riittänyt kaikkeen tarpeelliseen ja mitään tarpeetonta en edes halua.

Kuukaudessa jää vaihdellen säästöön 500-800 euroa.

Omakotitalon sain maksetuksi jo työelämävuosinani ja osaan pitää asumiskulut kohtuullisina. Rahaa panen sivuun remontteja varten. Ensi kesänä kattoremontti. Tänä kesänä vien kunnostettavaksi etelänpuolen ulkoikkunat.

Jokaisen on mielestäni hyvä välillä katsoa omaa rahankäyttöään ja päivittää omaa budjettiaan, vaikka päivittäisessä elämässä se olisikin päässä, eikä paperilla/koneella.

Budjetti kannattaa tehdä vuodeksi, jotta kaikki laskut tulee huomioitua. Budjetin voi tehdä ennakkoon tai sitä voi luoda käytetyn rahan perusteella, varsinkin jos menot tuntuvat yllättävän suurilta.

Budjettiin merkitään menot:

Vuokra/laina+vastike

Vesi/sauna/autopaikka

Kotivakuutus

Sähkö

(muut asumisen kulut, lämmitys/kiinteistövero/tienhoitomaksu/ korjaukset/remontit jne)

Puhelin

Netti

Lainat

Vakuutukset

Harrastykset

Lemmikit

Autovakuutus

Autovero

Bensa

Huollot

Matkakortti

Ruoka

Vaatteet

Kosmetiikka ja hygieniatarvikkeet

Ravintolat

Alkoholi/tupakka/muu pahe.

Merkittävät kulut kannattaa laskea erikseen. Jos ostaa vessapaperin ja saippuan kaupasta, eikä oikein muuta, ei tarvitse kosmetiikka -osastoa erikseen. Eli oman tarpeen mukaan.

Sitten pohditaan olisiko jossain syytä muuttaa tapoja. Meillä meni autoon monta tonnia vuodessa ja usein jouduttiin vuokraamaan pakua, vaihdettiin auto omaan pakuun ja säästettiin paljon. Huomasin myös, että meni monta kymppiä viikossa kahvilaan, kun sellainen oli työmatkan varrella, ostin termosmukin ja taas säästin. Ei tuntunut mitenkään isolta summalta, mutta näkyy kyllä säästötilillä. Ja ostan edelleen kahvin, jos termos unohtuu kotiin.

Asioiden hoito on minulle vaikeaa ja ahdistaa. Siksi olen päätynyt tällaiseen ratkaisuun rahankäytön kanssa:

Palkkapäivänä hoidan kaikki raha-asiat ja usein muutkin asiat. Eivät sitten ahdista minään muina päivinä.

Maksan kaikki laskut, eräpäivillä ei ole väliä. Avaan kirjeetkin vasta tällöin. Sullon muulloin kaiken postin eteisen laatikkoon ja hoidan palkkapäivänä asiat.

Katson onko tulevalle kuukaudelle merkitty mitään menoja, illanistujaisia, sukulaisten synttäreitä, matkustamista tai muuta johon voisi mennä ylimääräistä rahaa. Näiden perusteella jätän kk budjetin 300-800€. Loput siirrän säästötilille, joskus ei jää tarpeeksi rahaa ja siirrän säästöstä käyttötilille.

Suljen verkkopankin ja palaan asiaan seuraavassa kuussa. Jos tulee yllättäviä menoja, minulla on 1000€ luottokortti keittiön laatikossa. Maksan sen myös pois aina samalla kun muutkin laskut, ei tule kuluja. Ja säilytän sitä aina keittiön laatikossa ja käytän vain erikoistilanteessa.

En voisi ikinä tehdä mitään budjettia, ahdistaa jo koko ajatus, tulisi varmaan paniikkikohtaus. Kaikkien pitää elää omilla ehdoillaan.

Me seurattiin ostoksia hyvin tarkkaan, kun rahaa oli vähemmän. Ei muuttunu juurikaan. Sawriin tietää miten rahaa kuluu.

Etukäteen siirrettiin lainatilille aina laina plus 500 laskuihin. Näin oli aina rahaa maksaa laskut eikä tullut vaihteluita rahatilanteeseen eli ruuan ym ostamiseen.

Nyt ei ole enää lainaa ja siirretään siti lainatilille reippaasti rahaa. On aina varaa tehdä mitä haluaa. Matkustaa, vaihtaa autoja, remontouda.

En näe mitäänsyytä säästää ulkona syömisistä tms.

Jo menojen ja tulojen kirjaaminen saa usein kuluttamaan fiksummin. Samoin siitä budjetista näkee helposti mistä voi tarpeen tullen pihistää. Näkee myös lainojen, osamaksujen, kuukausipalveluiden ja muiden vastaavien määrän helposti.

Vierailija kirjoitti:

Asioiden hoito on minulle vaikeaa ja ahdistaa. Siksi olen päätynyt tällaiseen ratkaisuun rahankäytön kanssa:

Palkkapäivänä hoidan kaikki raha-asiat ja usein muutkin asiat. Eivät sitten ahdista minään muina päivinä.

Maksan kaikki laskut, eräpäivillä ei ole väliä. Avaan kirjeetkin vasta tällöin. Sullon muulloin kaiken postin eteisen laatikkoon ja hoidan palkkapäivänä asiat.

Katson onko tulevalle kuukaudelle merkitty mitään menoja, illanistujaisia, sukulaisten synttäreitä, matkustamista tai muuta johon voisi mennä ylimääräistä rahaa. Näiden perusteella jätän kk budjetin 300-800€. Loput siirrän säästötilille, joskus ei jää tarpeeksi rahaa ja siirrän säästöstä käyttötilille.

Suljen verkkopankin ja palaan asiaan seuraavassa kuussa. Jos tulee yllättäviä menoja, minulla on 1000€ luottokortti keittiön laatikossa. Maksan sen myös pois aina samalla kun muutkin laskut, ei tule kuluja. Ja säilytän sitä aina keittiön laatikossa ja käytän vain erikoistilanteessa.

En voisi ikinä tehdä mitään budjettia, ahdistaa jo koko ajatus, tulisi varmaan paniikkikohtaus. Kaikkien pitää elää omilla ehdoillaan.

Kerron sinulle miten itse teen, koska tunnistan hiukan itseäni kirjoituksestasi.

Loppuvuonna postista tulee aina jonkun firman seinäkalentereita. Otan entisen seinäkalenterin ja siitä kirjoitan tähän uuteen kaikki tulevat laskut:

sähkölasku (tämä tulee joka 3. kuukausi), sähkönsiirto (joka toinen kuukausi), vesi (joka 3. kuukausi), roskat (joka neljäs kuukausi) autovakuutus (kesäkuu), ajoneuvovero (toukokuu), katsastus (kesäkuu), kotivakuutus (marraskuu), puhelin ja netti. Kirjoitan kalenterin sivuun aina merkinnän (kirjaimen esim Fortum = F) milloin mikäkin lasku on tulossa. Jos noteeraisin ihmisten merkkipäiviä, merkitsisin myös ne sinne, jotta tietäisin tai muistaisin tämän menon olevan tulossa. Lainanlyhennys menee aina kuun alussa, sitä en kirjoita ylös, koska se menee aina suoraan.

Vuoteen jää muistaakseni kaksi kuukautta, jolloin ei tule mitään laskuja - muita kuin netti ja puhelin. Muistaakseni parina kuukautena tulee vain sähkönsiirto, eikä muita - niin ne netti ja puhelin. Noina kuukausina tiedän voivani siirtää säästöön kaiken muun paitsi ruokaan tarvittavan rahan sekä nettiin ja puhelimeen. Siirrän rahat jo heti kuun alusta ja saatan jättää satasen hätävaran tai en jätä ja käytän luottokorttia, jos tulee sellainen tarve.

Tämä on minulle ollut omiaan ahdistuksen helpottamisessa ja toivon, että olisin keksinyt tämän jo aikoinaan. Asuntolainan myötä minun oli oltava paremmin ns kartalla kulurakenteesta.

Tämähän ei ole budjetti, tämä on vain oma muistivihkoseni, joka muistuttaa ja rauhoittaa. Maksan myös nuo laskut välittömästi niiden saavuttua. Fortumin sähkönsiirtolaskua osaan jo käydä heidän sivuillaan kyttäämässä ja saan sen maksettua ennen, kuin se on tullut nettipankkiini. Ne kaikki poistuvat mielestä, kun olen ne saanut maksetuksi.

Budjetti on jotain täysin muuta enkä pidä sellaista.

Vierailija kirjoitti:

Olen eläkkeellä ja tulot on vain 24.000 vuodessa. Hyvin pärjään, kun noudatan budjettiani. Raha on aina riittänyt kaikkeen tarpeelliseen ja mitään tarpeetonta en edes halua.

Kuukaudessa jää vaihdellen säästöön 500-800 euroa.

Omakotitalon sain maksetuksi jo työelämävuosinani ja osaan pitää asumiskulut kohtuullisina. Rahaa panen sivuun remontteja varten. Ensi kesänä kattoremontti. Tänä kesänä vien kunnostettavaksi etelänpuolen ulkoikkunat.

Kuulostaa siltä, että sinulla on vanha talo. Minkä kokoiset nuo ikkunat ovat ja minkä verran niiden kunnostus maksaa? Maalaatko puitteet sillä välin itse?

Itselläni samanlainen remontti mielessä, siksi kyselen.

Tuolla on valmis budjettipohja, jos et osaa sellaista itse tehdä.

https://www.martat.fi/marttakoulu/omat-rahat/talouden-suunnittelu/

Meillä laskut maksetaan kuun alussa tilipäivänä eräpäivistä riippumatta. Loput rahat nostetaan käteisenä pöytälaatikkoon. Sitten ne jaetaan pinoihin kutakin viikkoa varten. Mikäli pitää ostaa jotain erityistä se huomioidaan kyseisen viikon kohdalla. Sen mukaan sitten eletään. Mietitään, että mitä ruokaa laitetaan ja käydään kaupassa. Ostoslista tehdään ja sitten rahan kanssa kauppaan.

Minä olen hyvä tekemään budjetteja ja suunnitelmia, mutta en pitäytymään niissä.

Budjetti nimenomaan auttaa näkemään eteenpäin taloudellista tilannetta ja varautumaan tuleviin mahdollisiin isompiin menoihin.