Lue keskustelun säännöt.
Voinko toimia takaajana?
19.05.2020 |
Onko linjoilla ketään, joka tietäisi mitään siitä, kuka voi toimia asuntolainan takaajana? (Kaikin tavoin luotettava ja raha-asiansa tunnollisesti hoitava) lähiomaiseni tarvitsee muutaman kymmenen tuhannen euron asuntolainaansa varten takaajan, ja haluaisin auttaa. Itselläni on noin 220 000 euron arvoinen omakotitalo, mutta siitä on maksettavaa vielä noin 170 000 euroa. Tiedän, että laki on muuttunut ja nyt takaajalla on oltava takaussumman verran omaisuutta lainan pantiksi. Taloni on kyllä helpostikin riittävän arvokas, mutta estääköhän tuo jäljellä oleva lainaosa takauksen?
Kommentit (25)
Vierailija kirjoitti:
Voit sanoa kyllä ihan suoraan että sinua ei kelpuuteta lainaan takaajaksi oman lainasi vuoksi.
Sano noin, tuo on hyvä syy ilmoittaa ettet voi lähteä takaajaksi. Älä lähde takaajaksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Pankit ei oikein enää hyväksy henkilötakaajia lainoille, koska henkilöiden maksukyvylle ei ole mitään takeita.
Asunnoista pankit kelpuuttaa 70% arvostaan vakuudeksi, eli sun 220 tonnin asunnon vakuusarvoksi pankki laskee 154 tonnia, joten sulla olisi näin laskettuna vapaata vakuutta 16 tonnia, eli ei sekään riitä muutamaan kymmeneen tonniin lisävakuudksi. Ja vaikka riittäisikin, niin oletko valmis ottamaan sen riskin että talosi myydään pakkohuutokaupalla, jotta saat kaverin velan maksettua?
Kiitos näistä laskelmista! Ajattelin, että en varmaan voi oman asuntolainani vuoksi toimia takaajana, ja tämä taitaa vahvistaa asian. Harmi.
Olisin ollut valmis ottamaan henkilökohtaisen taloudellisen riskin tässä tilanteessa, sillä kyseessä on oma perheenjäseneni. Totta kai autamme toisiamme, kun apua tarvitaan. Minulla ei ole pienintäkään syytä ajatella, että tämä ihminen pettäisi luottamukseni tai käyttäisi minua hyväkseen (ja sitä paitsi hän ei ole pyytänyt minua takaajaksi, vaan ihan itse olisin tarjoutunut).
Ap
Niin eihän tämä omainen voi sairastua, jäädä työttömäksi, jne...
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Pankit ei oikein enää hyväksy henkilötakaajia lainoille, koska henkilöiden maksukyvylle ei ole mitään takeita.
Asunnoista pankit kelpuuttaa 70% arvostaan vakuudeksi, eli sun 220 tonnin asunnon vakuusarvoksi pankki laskee 154 tonnia, joten sulla olisi näin laskettuna vapaata vakuutta 16 tonnia, eli ei sekään riitä muutamaan kymmeneen tonniin lisävakuudksi. Ja vaikka riittäisikin, niin oletko valmis ottamaan sen riskin että talosi myydään pakkohuutokaupalla, jotta saat kaverin velan maksettua?
Hupsista saatana, siis kysyjällähän on itselläänkin pankin laskelmien mukaan 16 tonnin vaje vakuuksissa. Ei todellakaan kelpaa mihinkään lisävakuudeksi tuon asunnon panttikirjat. Miten olet edes saanut noin suuren lainan?
-edellinen-
Totta kai minulla on omassa asuntolainassani vakuudet kunnossa. Ei kai se tähän asiaan liity?
Ap
kyllä se liittyy.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Pankit ei oikein enää hyväksy henkilötakaajia lainoille, koska henkilöiden maksukyvylle ei ole mitään takeita.
Asunnoista pankit kelpuuttaa 70% arvostaan vakuudeksi, eli sun 220 tonnin asunnon vakuusarvoksi pankki laskee 154 tonnia, joten sulla olisi näin laskettuna vapaata vakuutta 16 tonnia, eli ei sekään riitä muutamaan kymmeneen tonniin lisävakuudksi. Ja vaikka riittäisikin, niin oletko valmis ottamaan sen riskin että talosi myydään pakkohuutokaupalla, jotta saat kaverin velan maksettua?
Ongelma tuossa laskelmassa on, ettet olisi ottanut henkilökohtaista taloudellista riskiä, vaan yritit siirtää riskin pankille mihin eivät tietenkään suostu. Omistat nyt _laskennallisesti_talostasi n. 25%. Mutta tämä realisoituu vasta asuntokaupassa ja pankki hyväksyy vain osan asunnon arvosta vakuudeksi juuri tämän vuoksi.
Kuvitellaan että tuttavallesi antama 30 000 laina realisoituu sinun maksettavaksesi ihan epäonnen, ei vilpin, kautta. Jos sinulla ei ole säästöjä irroittaa heti tuon verran, joudut myymään talosi. Suhdanteista johtuen hinta on laskenut ja saatkin (pakko)myynnissä vain 190 000. Tästä maksat pois 1. pankille sen 170000. Toinen velkoja jää vielä 10 000 vajaaksi. Eli olisivat antaneet lainaa liian väljillä vakuuksilla varautumatta riskeihin.
Kiitos näistä laskelmista! Ajattelin, että en varmaan voi oman asuntolainani vuoksi toimia takaajana, ja tämä taitaa vahvistaa asian. Harmi.
Olisin ollut valmis ottamaan henkilökohtaisen taloudellisen riskin tässä tilanteessa, sillä kyseessä on oma perheenjäseneni. Totta kai autamme toisiamme, kun apua tarvitaan. Minulla ei ole pienintäkään syytä ajatella, että tämä ihminen pettäisi luottamukseni tai käyttäisi minua hyväkseen (ja sitä paitsi hän ei ole pyytänyt minua takaajaksi, vaan ihan itse olisin tarjoutunut).
Ap
Kyse on siitä, että läheisesi on ottamassa liian isoa lainaa.