Lue keskustelun säännöt.
Kannattaako asuntolaina maksaa pois jos mahdollista vai
05.04.2013 |
pitää rahat säästötilillä ja lyhentää lainaa pikkuhiljaa? Pankkivirkailijan mukaan siis näin järkevää koska saa verovähennyksen. Mitä mieltä olette?
Kommentit (38)
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:35"]
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:01"]
En maksaisi, en tiedä teidän käteisvaroja mutta jos itselläni olisi teidän kaltainen tilanne ja tilillä "reippaasti" rahaa niin ostaisin pienen sijoitus yksiön. Välittämättä siitä onko oma laina maksettu. Palkka rahoilla maksaisitte omaa asuntoa ja sijoitus asunnon tekisitte niin että sen talous pöyrisi omillaan. Joten vuokralainen maksaisi sijoitus kohdetta...näin se raha vaan poikii, nyt kun korot on vielä alhaiset (verrattuna esim.5-8 vuotta sitten).
Itselläni yksi asunto-osake sijoituksessa, tavoite saada lisää.
[/quote]
Eipä taida nykyisillä kämppien hinnoilla saada ostettua kämppää niin, että sen vuokratuloilla pystyisi lainaa lyhentämään ja vastikkeita maksamaan. Haaveilua on moinen.
[/quote]
Sitä paitsi korkotasoa olennaisempaa on lainan marginaali. Korot voivat lainan maksuaikana heitellä paljonkin, ja lainaa otettaessa on aina varmistettava maksukyky monella eri korkotasolla. Marginaalit puolestaan ovat nyt korkeammalla kuin 5-8 vuotta sitten.
Sanonpa vaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Lainaraha on nyt niin halpaa että ei sitä kannata maksaa pois.
Mutta ei rahaa kannata kyllä pitää pankissakaan, korko on surkea.
Ota lisää lainaa ja osta sijoitusasunto ja ota siihen vuokralainen.
Mutta siis ap:n kysymykseen vastauksena, jos uskot että inflaatio tulee kiihtymään niin ei välttämättä kannata kiirehtiä lainan maksamisen kanssa. Inflaatio kun syö osan veloista. Toisaalta osa asiantuntijoista on sitä mieltä, että meille ei ole enää koskaan odotettavissa mitään kovin merkittävää inflaatiota. Nykyään tuntuu kaikki olevan aika epävarmaa, ja on vaikeaa antaa selkeitä ohjeita.
9/10
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:35"]
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:01"]
En maksaisi, en tiedä teidän käteisvaroja mutta jos itselläni olisi teidän kaltainen tilanne ja tilillä "reippaasti" rahaa niin ostaisin pienen sijoitus yksiön. Välittämättä siitä onko oma laina maksettu. Palkka rahoilla maksaisitte omaa asuntoa ja sijoitus asunnon tekisitte niin että sen talous pöyrisi omillaan. Joten vuokralainen maksaisi sijoitus kohdetta...näin se raha vaan poikii, nyt kun korot on vielä alhaiset (verrattuna esim.5-8 vuotta sitten).
Itselläni yksi asunto-osake sijoituksessa, tavoite saada lisää.
[/quote]
Eipä taida nykyisillä kämppien hinnoilla saada ostettua kämppää niin, että sen vuokratuloilla pystyisi lainaa lyhentämään ja vastikkeita maksamaan. Haaveilua on moinen.
[/quote]
Vuokratulo on vain boonus, vanhankin asunnon hinta pysyy paremmin inflaation perässä kuin säästötilin korko.
no joo, onhan se laina nyt halpaa, mutta entäs kun ne korot nousee ja lainarahat on tuhlattu makeaan elämään. no, kukin tyylillään tietenkin
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Uudessa lainassa marginaali on jo paljon korkeampi nyt kuin vuosi sitten. Ihmettelen tuota sijoitusasuntojen haalimista lainarahalla vaikka oman kodin laina on maksamatta. Ehkä itsellä on liian hyvässä muistissa 90-luvun lama ja se että eurokriisi vain syvenee. Oletteko oikeasti niin varmoja että työpaikkanne säilyvät, että löydätte maksukykyisen vuokralaisen, ettei pankkinne kaadu, ettei euro hajoa, etteivät korot nouse ja ettei asuntokupla puhkea että uskallatte ottaa lainaa lisää? Itse en ota, maksan asuntoni nyt pois ja sitten eurokriisi ei paljon hetkauta. Pahinta kuitenkin olisi jos oma koti menisi alta ja jäisi vielä lainaa maksettavaksi. Oma taloni on sitten se eläkerahastoni ja jatkossa voin toki harkita sijoitusasuntoakin jos maailman meno tästä rauhoittuu. Mutta ahneella kun tuppaa oleen paskanen loppu.
No pankin etu on se, että ette maksa lainaa pois, koska pankki tekee voittoa lainastanne. Mitä nopeammin maksatte lainanne, sitä vähemmän maksatte pankille marginaaleja, ja sitä vähemmän pankki saa teiltä rahaa. Siksi lainan poismaksua ei suositella.
Tilikorot ovat niin matalat, että ehdottomasti häviätte rahaa tuolla tavalla. Jos oikeasti sijoittaisitte rahanne, niin että ne tuottaisivat reilusti yli korkojen, se voisi kannattaa, mutta ei missään tapauksessa noin.
Matalien korkojen aikana nimenomaan kannattaa nopeasti maksaa se laina pois, koska kun korot nousevat, voi se kulutukseen tarvittava raha jäädä vähäiseksi. Maksamalla enemmän korkojen ollessa alhaalla voi elää tasaisemmin ja turvatummin. Ja tietysti maksaa vähemmän korkoja.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 14:12"]
No pankin etu on se, että ette maksa lainaa pois, koska pankki tekee voittoa lainastanne. Mitä nopeammin maksatte lainanne, sitä vähemmän maksatte pankille marginaaleja, ja sitä vähemmän pankki saa teiltä rahaa. Siksi lainan poismaksua ei suositella.
.
[/quote]
Se on muuten fakta, että pankki ei kauheasti voittoa tee 0.3%-marginaalisilla lainoilla tällä hetkellä.
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:41"]
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:35"]
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:01"]
En maksaisi, en tiedä teidän käteisvaroja mutta jos itselläni olisi teidän kaltainen tilanne ja tilillä "reippaasti" rahaa niin ostaisin pienen sijoitus yksiön. Välittämättä siitä onko oma laina maksettu. Palkka rahoilla maksaisitte omaa asuntoa ja sijoitus asunnon tekisitte niin että sen talous pöyrisi omillaan. Joten vuokralainen maksaisi sijoitus kohdetta...näin se raha vaan poikii, nyt kun korot on vielä alhaiset (verrattuna esim.5-8 vuotta sitten).
Itselläni yksi asunto-osake sijoituksessa, tavoite saada lisää.
[/quote]
Eipä taida nykyisillä kämppien hinnoilla saada ostettua kämppää niin, että sen vuokratuloilla pystyisi lainaa lyhentämään ja vastikkeita maksamaan. Haaveilua on moinen.
[/quote]
Vuokratulo on vain boonus, vanhankin asunnon hinta pysyy paremmin inflaation perässä kuin säästötilin korko.
[/quote]
Joo, sanoinpa vaan että ei tule toteutumaan tuo viestissä mainittu sijoitusasunnon talouden pyörittäminen omillaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:53"]
Uudessa lainassa marginaali on jo paljon korkeampi nyt kuin vuosi sitten. Ihmettelen tuota sijoitusasuntojen haalimista lainarahalla vaikka oman kodin laina on maksamatta. Ehkä itsellä on liian hyvässä muistissa 90-luvun lama ja se että eurokriisi vain syvenee. Oletteko oikeasti niin varmoja että työpaikkanne säilyvät, että löydätte maksukykyisen vuokralaisen, ettei pankkinne kaadu, ettei euro hajoa, etteivät korot nouse ja ettei asuntokupla puhkea että uskallatte ottaa lainaa lisää? Itse en ota, maksan asuntoni nyt pois ja sitten eurokriisi ei paljon hetkauta. Pahinta kuitenkin olisi jos oma koti menisi alta ja jäisi vielä lainaa maksettavaksi. Oma taloni on sitten se eläkerahastoni ja jatkossa voin toki harkita sijoitusasuntoakin jos maailman meno tästä rauhoittuu. Mutta ahneella kun tuppaa oleen paskanen loppu.
[/quote]
Niin on minullakin periaatteena, että yksi asunto kerrallaan. Riskit kannattaa huomioida asiaankuuluvasti.
Yksi riski, mitä en oikein osaa laskea mukaan, on se mitä tapahtuu kun suuret ikäluokat Suomessa siirtyvät hautausmaille ja heidän jälkeensä jää satoja tuhansia tyhjiä asuntoja. Mitä käy asuntojen arvolle silloin - tuskin ainakaan hirveän hyvin? Miten sen voisi huomioida asuntosijoittajana riskiarvioissa?
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 14:15"]
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 14:12"]
No pankin etu on se, että ette maksa lainaa pois, koska pankki tekee voittoa lainastanne. Mitä nopeammin maksatte lainanne, sitä vähemmän maksatte pankille marginaaleja, ja sitä vähemmän pankki saa teiltä rahaa. Siksi lainan poismaksua ei suositella.
.
[/quote]
Se on muuten fakta, että pankki ei kauheasti voittoa tee 0.3%-marginaalisilla lainoilla tällä hetkellä.
[/quote]
No sieltä se pankin voitto kuitenkin tulee. Eli pankki maksaa talletuksista vähemmän korkoa kuin saa lainoista korkoa. Ja kun lasket koron määrän esim kymmenen vuoden aikana, huomaat, että kyllä siitä tulee pienelläkin korolla ihan kohtuullinen summa. Sitä paitsi ei pankki saa vain sitä marginaalia, vaan ihan koko koron. Suurin osa talletuksista taas on käytännössä nollakorolla.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vähennetäänkö ne pääoma vai ansiotuloista? Kannattaa selvittää! Minullekin tuli yllätyksenä että opintolainan korot vähennetään siis pääas. pääomatuloista, ansiotuloista vaan joku 25-30 % en muista miten.
Tuntuisi kyllä että laina kannattaisi maksaa pois.
ei.
Ei ainakaan jos siihen menisivät "kaikki" säästöt. Eli tilillä pitäisi olla teidän molempien yhteenlasketut kuukausinettotulot x 3, vähintään siis.
Hyvillä ehdoilla otettu asuntolaina (pitkä maksuaika, mahdolliset lyhennysvapaat, alhainen marginaali eli 2000 - luvun "tyyppilaina") kannattaa nyt "pitää". Käteistä et saa mistään jos sitä äkkiä tarvitset (sairaus, tulipalo, muu kriisi) ja hidastahan se säästäminen lainan maksun ohella on. Korkeakorkoisille määräaikaistileille (joilla ei nostorajoituksia). Osa osakkeisiin (huomioi riski).
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Jos on 10 tuhatta lainaa sekä 10 tuhatta käteistä samassa pankissa niin pankki tienaa sekä lainan kautta että sijoittamalla säästönne. Jos maksatte lainan pois menee pankilta näiltä osin kaikki tienestit. Siksi ne eivät pankissa sitä suosittele. Se että kannattaako se teille on laskettava itse. Riippuu kuluista ja tuotoista.
Järkytyin kuinka typeriä neuvoja täällä jaellaan ihan kirkkain silmin. Teistä tulisi loistavia pankkivirkailijoita.
[quote author="Vierailija" time="07.04.2013 klo 08:40"]
Järkytyin kuinka typeriä neuvoja täällä jaellaan ihan kirkkain silmin. Teistä tulisi loistavia pankkivirkailijoita.
[/quote]
Valista ihmeessä meitä typeryksiä, jotta osaamme toimia oikein!
Minä olen niin varman päälle pelaaja, että lyhennän nyt matalan koron aikana lainaa mahdollisimman paljon pois. En osaa sijoitella, mutta ajattelen, että paras sijoitus on velaton elämä. Huomisesta ei tiedä ja mahdollinen sairaus tms. voi heikentää toimeentuloa ja sitten ei ole millä maksaa velat pois. Näin meillä.
No me ei ainakaan olla maksettu pois. Tosin ei verovähennyksen vuoksi, se nyt on tosi pieni etu kun korko matala ja lainaa aika vähän. Meillä tosiaan marginaali on tosi pieni ja korko kans, joten laina tuntuu lähes ilmaiselta tällä hetkellä. Siksi kivempi maksella hissukseen ja käyttää ylimääräistä rahaa muuhun. Sit jos korot nousee niin maksetaan pois.
Paljonko on säästötilin korko?
Paljonko asuntolainaa on jäljellä ja korkomenot...siitähän se riippuu kuinka paljon niitä verovähennyksiä tulee.
Me maksoimme loppulainan 50000e kerralla pois.
Ihanaa kun ei ole mitään lainoja enää.
[quote author="Vierailija" time="05.04.2013 klo 13:01"]
En maksaisi, en tiedä teidän käteisvaroja mutta jos itselläni olisi teidän kaltainen tilanne ja tilillä "reippaasti" rahaa niin ostaisin pienen sijoitus yksiön. Välittämättä siitä onko oma laina maksettu. Palkka rahoilla maksaisitte omaa asuntoa ja sijoitus asunnon tekisitte niin että sen talous pöyrisi omillaan. Joten vuokralainen maksaisi sijoitus kohdetta...näin se raha vaan poikii, nyt kun korot on vielä alhaiset (verrattuna esim.5-8 vuotta sitten).
Itselläni yksi asunto-osake sijoituksessa, tavoite saada lisää.
[/quote]
Eipä taida nykyisillä kämppien hinnoilla saada ostettua kämppää niin, että sen vuokratuloilla pystyisi lainaa lyhentämään ja vastikkeita maksamaan. Haaveilua on moinen.