Lue keskustelun säännöt.
Kuinka moni lyhentää asuntolainaa normaalia enemmän nyt matalien korkojen aikana ja miksi?
21.10.2012 |
Näinhän pankkisedät neuvovat.
Mitä mieltä olette aiheesta? Onko se oikeasti viisautta, vai voisiko pankkien suosituksissa olla ketunhäntä kainalossa. Mitä te teette.
Itseäni hieman närästää nuo pankkien suositukset ja neuvot, jotka ovat mielestäni päin hanuria, enkä kuitenkaan kuule keneltäkään vastakommenttia.
Uskooko siis joku noita ja moniko näkee kommenttien taakse pankkien hädän.
Kommentit (18)
Nyt kannattaisi sijoittaa rahoja muutamaksi vuodeksi korkeakorkoiselle tilille, ja maksaa sitten asuntolainaa pois noilla sijoitetuilla rahoilla, kun korot alkavat nousta.
Jos siis saa paremman koron talletukselle, kuin mitä asuntolainasta joutuu maksamaan.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Nyt kannattaisi sijoittaa rahoja muutamaksi vuodeksi korkeakorkoiselle tilille, ja maksaa sitten asuntolainaa pois noilla sijoitetuilla rahoilla, kun korot alkavat nousta.
Jos siis saa paremman koron talletukselle, kuin mitä asuntolainasta joutuu maksamaan.
Vielä kun näkisi sem korkeakorkoisen tilin tässä korkomontussa. Ei sellaisia ole.
kivenpi se on nopsempaan päästä velattomaksi
Suurinta tuskaa pankeille tuottaa se, että korkotaso on niin älyttömän matala. Lainojen korot ropisevat alas, mutta talletuskorkoja ei voi laskea samaan tahtiin, kun ne ovat jo nyt melkein nollassa.
En näe mitään logiikkaa siinä, että pankin edustaja neuvoo lyhentämään velkaa nopeammin. Juuri siitä velastahan pankki korkotuottonsa saa.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sitä vähemmän on sitten mille korkoa kertyä, kun joskus korot taas nousevat.
Tämä olisi varmasti erilainen tilanne JOS minulla olisi jotain sijoitusymmärrystä tai halua opetella osake- ja rahamarkkinoista, mutta kun ei ole. Silloin kannattaisi olla maksamatta lainaa pois jos voisin saada rahoilleni muualta parempaa tuottoa kuin mitä maksan lainan korkoina. Minun sijoitustaidoillani (en oikeasti seuraa juuri yhtään talousasioita enkä haluakaan) sen sijaan sijoittaminen olisi kuin arpalippujen ostamista, ja siksi olen katsonut että minun tilanteessani on varmempaa "tuottoa" maksaa lainaa pois nopeasti ja siis välttää ylimääräiset korot tulevaisuudessa. Ihan riippumatta nykyisestä korkotasosta tämä logiikka pätee.
Jos lainaa on niin paljon, että maksukyky on tiukoilla kun korot nousevat, niin ehdottamasti kannattaa nyt lyhentää enemmän.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
eli pankit kehottavat nyt ihmisiä maksamaan lainojansa nopeammin pois kun korot ovat matalalla. Sitten korot tulevat jossain vaiheessa kuitenkin nousemaan ja ihmiset joutuvat ottamaan uusia isoja lainoja niillä korkeammilla koroilla eli pankki hyötyy. Eli onko tässä nyt kuitenkin pankeilla oma lehmä ojassa kun kehottavat ihmisiä maksamaan nopeasti lainat pois...
lainaa myönnettäessä pankki laskee lainanottajan maksukyvyn myös korkeammilla korkoprosenteilla ja antaa lainaa vain sen verran mihin maksajalla on varaa.
Esim. me lyhennämme asuntolainaa 1000€/kk, mutta varaa olisi lyhentää paljon enemmänkin. Tällä hetkellä meillä on siis varaa säästää palkoistamme aika paljonkin pahan päivän varalle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
lainaa myönnettäessä pankki laskee lainanottajan maksukyvyn myös korkeammilla korkoprosenteilla ja antaa lainaa vain sen verran mihin maksajalla on varaa. Esim. me lyhennämme asuntolainaa 1000€/kk, mutta varaa olisi lyhentää paljon enemmänkin. Tällä hetkellä meillä on siis varaa säästää palkoistamme aika paljonkin pahan päivän varalle.
lyhennämme aina yhtä paljon, mutta nyt kun korot ovat matalalla niin laitamme rahaa säästöön.
Harvoin löytyy varmempaa sijoitusta kuin lyhentää asuntolainaa. Mitään korkeakorkoisia tilejä ei tällä korkotasolla ole olemassakaan. Voithan sijoittaa rahaa esimerkiksi osakkeisiin, mutta siinä on aika iso riski.
Jos lyhennät asuntolainaa nyt enemmän kun kuukausierät ovat pudonneet, on sinulla tulevaisuudessa enemmän joustoa asuntolainan suhteen. Korot tulevat ilman muuta jossakin vaiheessa nousemaan, ja silloin maksat vähemmän korkoa pienemmälle pääomalle.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
minulle tuli ap:n ehdotuksen lisäksi mieleen, että sen jälkeen pankit voivat sanoa, että nyt kannattaa ottaa sitten suurempi laina, kun omistatte näin paljon...
Mutta jotenkin tuntuisi että itsellään olisi parempi olo, jos maksaisi enemmän velkaa... Ei kuitenkaan niin ettei jäisi rahaa ELÄÄ.
Onhan siinä se vinha perä että jos käy niin että rahoitusmarkkinaan tulee paha häiriö niin nopeasti korot voi olla +10%. Ei olla mitenkään parempaa kohti menossa. Silloinhan käteisensä on sijoittanut periaatteessa viisaasti. Mutta mikä on sitten sen omaisuutesi realisoitavissa oleva arvo? Ja onko kyse nimenomaan katosta perheesi pään päällä vai mistä omaisuudesta.
Kannattaa kuitenkin muistaa muutama asia;
Pankit ja vakuutustyhtiöt on laillistettu mafia, niiden velvollisuus on tehdä voittoa.
Raha on vaan oletusarvo. Yhden euron ostovoima ja arvo on rakennettu monenlaisten huterien paperille piirrettyjen mekanismien päälle jotka horjuu joka päivä. Kun systeemikriisi tulee niin ainoastaan merkittystä on sillä että onko katto perheesi pään päällä vai ei. Onko se maksettu vai ei, on epäolennaista. Kukaan tuskin osaa määritellä korkoa tai takaisin maksuun käytettävää valuuttaa.
Kansalaiset on vaan karjaa. Se on talouselämä joka ohjaa yhteiskuntaa ja politiikkaa nykyään. Tietokoneet tekee osakekauppaa millisekunnin tarkkuudella ja shorttaa miljoonia jatkuvalla syötöllä. Yksittäinen pankki haluaa varmistaa vakavaraisuutensa ja likviditeetin, minimoida luottotappiot.
Mut se mikä on varmaa, on se että veronmaksaja loppukädessä maksaa pankkien tappiot. Mitään ei ole edelleenkään opittu.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
eli pankit kehottavat nyt ihmisiä maksamaan lainojansa nopeammin pois kun korot ovat matalalla. Sitten korot tulevat jossain vaiheessa kuitenkin nousemaan ja ihmiset joutuvat ottamaan uusia isoja lainoja niillä korkeammilla koroilla eli pankki hyötyy. Eli onko tässä nyt kuitenkin pankeilla oma lehmä ojassa kun kehottavat ihmisiä maksamaan nopeasti lainat pois...
Kun korot nousevat, myös matalien korkojen aikana otettujen vanhojen lainojen korot nousevat, sillä kiinteäkorkoisia asuntolainoja on Suomessa hyvin vähän.
Sitä vähemmän on sitten mille korkoa kertyä, kun joskus korot taas nousevat.
Tämä olisi varmasti erilainen tilanne JOS minulla olisi jotain sijoitusymmärrystä tai halua opetella osake- ja rahamarkkinoista, mutta kun ei ole. Silloin kannattaisi olla maksamatta lainaa pois jos voisin saada rahoilleni muualta parempaa tuottoa kuin mitä maksan lainan korkoina. Minun sijoitustaidoillani (en oikeasti seuraa juuri yhtään talousasioita enkä haluakaan) sen sijaan sijoittaminen olisi kuin arpalippujen ostamista, ja siksi olen katsonut että minun tilanteessani on varmempaa "tuottoa" maksaa lainaa pois nopeasti ja siis välttää ylimääräiset korot tulevaisuudessa. Ihan riippumatta nykyisestä korkotasosta tämä logiikka pätee.
En tiedä mitään osakesijoituksista. Meille jää joka kk ylimääräisä n 1000-1500 e ja lainaa voidaan lyhentää 4 krt vuodessa ilmaiseksi. Laina on lyhentynyt yli 5 v ja se käy mulle loistavasti.
Ja sitten kun korot nousevat, kannattaa tehdä suurempi kertalyhenys niillä säästöillä. Alhaisen koron aikana on "edullista" olla lainaa, ja korkean koron aikana lainaa pitää maksaa pois niin paljon kuin pystyy.
Eli sillä jo lyhenee nyt reippaammin. Lisäksi ollaan tehty ylimääräisiä lyhennyksiä säännöllisesti. Valittiin tarkoituksella alhainen kk-erä, hoitovapaita yms silmällä pitäen.
Kaikkea löytyy: asunto ja asuntolaina, metsää, talletuksia ja osakkeita. Itse en näe minään itseisarvona pitää asuntolainaa, vaan tarkoitus on maksaa se pois, kuitenkin niin että elämiseen riittää rahaa ja säästöjä pystyy kasvattamaan samalla. Ja ihan keskituloisia keski-ikäisiä ollaan.
meillä se laina lyhenee alhaisilla koroilla automaattisesti enemmän. Kuukausisumma on aina sama, kun korot laskee, lyhennyksen osuus nousee. Lisäksi nostettiin kuukausisummaa 150e kuukaudessa. Enemmänkin olisi ollut varaa, mutta on kiva elää vähän väljemmällä rahalla. Lainaa on jäljellä 22 vuoden lainasta enää 11 vuotta. Todennäköisesti on maksettu 5-7 vuodessa pois.