Lue keskustelun säännöt.
Asuntolaina, korot
12.08.2024 |
Hei
Selittäkää tyhmälle miten koron (esim 12kk euribor) vaihtelut vaikuttaa tasaerä lyhennystapaan? Ymmärrän, että koron vaihtelut vaikuttaa laina-ajan pituuteen. Mut mitä hyötyä esim. Asp lainan 10v kestävällä valtion korkotuella on, mikäli lyhennystapa on tasaerä? Ja mitä jos lainan olisi ottanut korkojen ollessa 0% tuntumassa, nyt kun korot ovat yli 3%?
Jos nyt näillä koroilla otan lainan ja lyhennys+korko olisi esim. 700e kuussa, pysyykö summa samana koko laina-ajan vaikka korot muuttuu? Jos kilpailutan lainan ja vaihdan pankkia esim. kolmen vuoden päästä, määräytyykö kuukausierä senhetkisen koron mukaan?
En tajua mitään. Olis pitänyt kysellä pankissa.
Kommentit (20)
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Tasaerä on tasaerä. 700€/kk on 700€/kk
Mitäpä luulet jos kysyt lainaa toisesta pankista "maksan teille saman koron kun edellisessä"
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Lue ne lainaehtosi.
Jos kilpailutan lainan ja vaihdan pankkia esim. kolmen vuoden päästä, määräytyykö kuukausierä senhetkisen koron mukaan?
Kyllä. Sen voi tietysti sopia, onko korko 12kk, 6kk tai 3kk euribor-sidonnainen.
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
No ei nyt vuosikymmenillä ellei ole joku miljoonalaina.
Mutta joo, jos on sovittu että lyhennys on 900e kk niin se on 900e kk, lainan maksuaika sitten vaan venyy.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Lue ne lainaehtosi.
Ei mulla ole tasaerä, vaan kuukausittainen lyhennyssumma on noussun monta sataa. Mietin vaan, että eikö asuntolainan pituudelle ole joku maksimiaika määrätty Suomessa, ei täällä mitään 50 vuoden lainaa saa. Mutta voiko tasaerä sitten venyä niin pitkäksi, vai puhaltaako pankki pelin poikki?
Kannattaa etsiä jonkun pankin sivuilta lainalaskuri. Ne on käteviä.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Jos olet sopinut että lyhennät lainaa esim 500€/kk siihen tulee se vaihtuva korko lisäksi. Omani oli aluksi 300€/kk, nyt 600€/kk kun korot nousi. Ekat vuodet siis maksoin pankille 800€/kk, nyt 1100€/kk.
Vaihtoehtoisesti pankin kanssa voi sopia että joka kuukausi lähtee tililtä esim 1000€/kk, lyhennyksen määrä pienenee jos korot nousee. Myös laina-aika silloin pitenee.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Jos olet sopinut että lyhennät lainaa esim 500€/kk siihen tulee se vaihtuva korko lisäksi. Omani oli aluksi 300€/kk, nyt 600€/kk kun korot nousi. Ekat vuodet siis maksoin pankille 800€/kk, nyt 1100€/kk.
Vaihtoehtoisesti pankin kanssa voi sopia että joka kuukausi lähtee tililtä esim 1000€/kk, lyhennyksen määrä pienenee jos korot nousee. Myös laina-aika silloin pitenee.
Okei. Entä voiko lainan muuttaa tasalyhenteiseksi kesken kaiken? Tai no, siinä varmaan pitäisi neuvotella koko laina uusiksi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Kannattaisi ehkä lainata mieluummin vaikka vanhemmilta.
Tasalyhennys=lainan määrän lyhennys on aina samansuuruinen, mutta päälle tulee korko. Tasalyhenteinen laina on raskas lyhennettävä lainan lyhennyksen alkuvaiheessa, mutta lainan lyhentyessä myös koron määrä tippuu pikkuhiljaa.
Tasaerässä kuukausilyhennys on aina tismalleen samansuuruinen, mutta erän sisällä alussa menee korkoihin enemmän. Jos korot nousevat niin, että tasaerän summa ei riitä kattamaan korkoa, tasaerä voi olla sovittua suurempi.
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Jos olet sopinut että lyhennät lainaa esim 500€/kk siihen tulee se vaihtuva korko lisäksi. Omani oli aluksi 300€/kk, nyt 600€/kk kun korot nousi. Ekat vuodet siis maksoin pankille 800€/kk, nyt 1100€/kk.
Vaihtoehtoisesti pankin kanssa voi sopia että joka kuukausi lähtee tililtä esim 1000€/kk, lyhennyksen määrä pienenee jos korot nousee. Myös laina-aika silloin pitenee.
Okei. Entä voiko lainan muuttaa tasalyhenteiseksi kesken kaiken? Tai no, siinä varmaan pitäisi neuvotella koko laina uusiksi.
Mulla Nordea ja maksusta saa lainaohjelmaa muuttaa. En ole itse muuttanut. Sitä en tiedä katsotaanko se silloin uudeksi lainaksi.
Vierailija kirjoitti:
Jos korot nousevat niin, että tasaerän summa ei riitä kattamaan korkoa, tasaerä voi olla sovittua suurempi.
Aivan, tätä hain takaa. Kiitos!
Sisältö jatkuu mainoksen alla
Teoriassa lainan maksuaika vaan venyy, jos lainan maksusuunnitelmalsi on sovittu tasaerälaina. Ja paljonko se venyy, riippuu lainan pääoman suuruudesta suhteessa lyhennyserään sekä koron nousun suuruudesta.
Ja kyllä se laillista on. Laina-ajan pituutta säätelee Suomessa vain tapa, ei laki.
Voitte kuitenkin olla varmoja, että jos se alkaa venyä liikaa suhteessa siihen, mitä pankki ajattelee esim asunnon arvon todeennäköisestä kehitykseetä, pankki tulee neuvottelemaan lainaehdot uudelleen melko yksipuolisesti. Silloin tasaerälyhennystä joko korotetaan tai se lisäksi. Aihdtaan joksikin muuksi lyhennysmenetelmäksi. Te voitte tässä vaiheessa toki halutessanne yrittää kilpailuttaa lainan ja siirtää se toiseen pankkiin, mutta ottakaa huomioon, että korot ovat silloin korkeammalla kuin edellisellä kerralla ja teillä on edelleen aika iso lainapääoma!joten voi olla, ettei toinenkaan pankki anna sen kummoisempaa tarjousta.
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Tasalyhennyksessä laina-aika ei pitene: lyhennyksen määrä säilyy joka kuukausi samana, mutta korkojen osuus kasvaa.
Tasaerässä laina-aika kasvaa, mutta kuukausittainen summa (lyhennys+korko) säilyy joka kuukausi samana. Poikkeuksena tilanne, että korot nousevat niin korkeiksi, että korkojen osuus kuukausittaisesta lainanmaksusta on suurempi kuin tuo lainanottohetkellä määritelty tasaerän määrä.
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Vierailija kirjoitti:
Mulle saa kanssa selittää, että jos on ottanut nollakorkojen aikaan vaikka 20 vuoden lainan tasalyhennyksellä ja sitten korko pomppasi neljään, niin eikö se nyt pidennä takaisinmaksuaikaa kymmenillä vuosilla? Ei kai sellainen voi edes lainsäädännön mukaan olla mahdollista?
Lue ne lainaehtosi.
Ei mulla ole tasaerä, vaan kuukausittainen lyhennyssumma on noussun monta sataa. Mietin vaan, että eikö asuntolainan pituudelle ole joku maksimiaika määrätty Suomessa, ei täällä mitään 50 vuoden lainaa saa. Mutta voiko tasaerä sitten venyä niin pitkäksi, vai puhaltaako pankki pelin poikki?
Tiedän montakin ihmistä, jotka ovat ottaneet ja saaneet 50 vuoden lainan talonrakennusta varten. Jokainen vielä bullet-periaatteella, eli koko pääoma ja kaikki kertyneet korot maksetaan kerralla sitten viimeistään 50 vuoden päästä. Osa näistä oli vielä yli 50-vuotisitw, joten tiedettiin meko varmasti, että heitee eivät enää 50 vuoden päästä ole sitä maksamassa. Mitta he ovat kaikki olleet ihmisiä, joilla on riittävästi vakuuksia ja omaisuutta, että tiedettiin maksukykyä olevan ja pysyvän, myös kuolinpesällä. Ja kaikki heistä oikeasti maksoivat sen velan ihan parin vuoden sisään ottamisesta. Se on epätavallista, mutta ei sitä mikään laki estä.
Ei mulla ole tasaerä, vaan kuukausittainen lyhennyssumma on noussun monta sataa. Mietin vaan, että eikö asuntolainan pituudelle ole joku maksimiaika määrätty Suomessa, ei täällä mitään 50 vuoden lainaa saa. Mutta voiko tasaerä sitten venyä niin pitkäksi, vai puhaltaako pankki pelin poikki?
Maksimi laina-aika lienee 25-30 vuotta. Jos korot ovat korkealla, se ikäänkuin kasaa laina-ajan lopussa olevaa pottia. Eli tasaerällä lainaansa lyhentäneellä voi olla esim 30 000e suuruinen viimeinen lyhennys.
Mitäs pankki sit tekee, jos asiakas ei selviydy maksuistaan? Et jos korot vaikka nousee tai tulee muuta yllättävää, niinkuin elämässä voi tulla. Jos asiakas yrittää myydä asunnon/talon eikä se mene kaupaksi? Mitä sitten tapahtuu
Vierailija kirjoitti:
Mitäs pankki sit tekee, jos asiakas ei selviydy maksuistaan? Et jos korot vaikka nousee tai tulee muuta yllättävää, niinkuin elämässä voi tulla. Jos asiakas yrittää myydä asunnon/talon eikä se mene kaupaksi? Mitä sitten tapahtuu
Kai se talo sit pakkolunastetaan?
Noilla tiedoilla ei kannata lainoja otella