Lainalupauksen juuri hakeneet - minkä marginaalin saitte? Meillä näin..

Pankit eivät enää suostu vaihtamaan lainaan toista vakuutta eli asuntoa vaihtaessa on pakko ottaa koko lainasumma uudella (huonommalla ) marginaalilla. Tämä on yksi asia, joka myös nostaa lainarahan hintaa.

Vielä vuosi sitten vakuuden vaihto oli ilmoitusasia.

No kohtahan tuo koko 100% laina vaihtoehtona poistuu,jos sellaisen haluatte niin ottakaa nyt kun vielä saatte. 

Ihanmreilulta tarjoukselta kuulostaa teidän spekseillä nykytilanne huomioiden. 

Onko kiehen yksiö tarkoitusnmyydä vai jättää sijoitusasunnoksi?

Me saatiin just ennen vuodenvaihdetta 1.0 marginaali. Omaa rahaa edellisen asunnon myynnistä 75000, lainaa 160 000

Meillä ihan upouusi laina ja siinä marginaali 1,4%. Marginaalit olleet kovassa nousussa nyt.

Meidän pankista ei alle 1,5 marginaalilla enää lähde lainaa ulos ja uusia laina-asiakkaita ei oteta ilman oma-rahoitusosuutta. Nykyisten asiakkaiden kanssa vielä joustetaan oma-rahoituksessa.  Täytyy sanoa, että hetkessä on asiat kääntyneen päälaelleen. Vielä vuosi sitten asiakas ilmoitti, mitä hän suostuu lainasta maksamaan; nyt taas pankki sanelee, mitä pitää maksaa, eikä uusia asiakkaita oikein haluta ottaa missään. 

Kävin tänään kysymässä lainaa OK-talon rakentamista varten. Meillä on velatonta omaa pääomaa 115 000  sidottuna tähän rivitalo-osakkeeseen ja kuukaudessa kahdella 5000 euron nettotulot. Neuvottelin 100 000 euroa lainaa. Marginaali on Nordeassa 1,3. Entisen lainan marginaali on 0,3. Taidetaanpa jäähytellä talokuumetta. Saattaahan noita kohta tulla myyntiikin kun Nokia taas aikoo vähentää porukkaa...

Ensin muuten edotteli semmoista lainaturvasysteemiä, jossa marginaali olisi ollut 1,75 HEH HEH!

1,4-1,95 välillä sain tarjoukset eli vaihtelu on aika iso!

[quote author="Vierailija" time="01.07.2013 klo 02:42"]

[quote author="Vierailija" time="05.03.2013 klo 16:52"]

Yhteenlasketut bruttotulot 93 000.

Kuukausilyhennys 1100e (12kk euribor), stressitestissä 7,2% korolla 2100e.

Mistä pitäs tietää, onko tää hyvä vai paska diili?

[/quote]

vuositulot 93000  ja pystytte lyhentämään vain 13200 vuodessa? Nyt kun korko on matala, kannattaisi lyhentää niin paljon kuin talous ikinä antaa myöten ja laskea kk-erää alemmas sitten jatkossa. Tai maksaa tuota kk-erää ja säästää koronnoteerauskauden loppuun ja tehdä sitten ylimääräinen lyhennys (siis jos talouskehitys näyttää siltä että Euribor12 kääntyy nousuun). Nettotuloista 50% pitäisi pystyä laittamaan lyhennyksiin. Eli teiltä arviolta 27000/vuosi.

[/quote]

ei kai tuo ap sanonutkaan ettei maksaisi enempää? Minullakin on kuukausierä vain 800€ silti teen joka kuukausi siihen lisäksi ylimääräisen lyhynnyksen. Itse yritin nostaa kuukausierää, mutta se olisi maksanut erikseen eikä pankki ollut siihen suostuvainen. Tajusinkin pian ettei sitä kannatakkaan kostaa vaan pitää mahdollisimman alhaisena, jos joskus käykin niin että tulot tippuu niin erästä ei tarvitse uudelleen neuvotella. Sama lopputulos on joka tapauksessa kun tekee kuukausittain ylimääräisen lyhennyksen,

Kuulin sellaisesta, että avioituva pari olis halunnut laittaa molempien nimen lainaan, joka ennen oli vain toisen nimissä. Eli kaikki muu olis pysynyt ennallaan, paitsi kaksi maksajaa. Pankin riski siis paljon pienempi kuin ennen. Olisi marginaali noussut parin vuoden takaiselta nykytasolle.

Me saatiin tarjouksia väliltä 1,4%-1.8% ja eräs pankki katsoi, että emme saa lainaa ollenkaan ilman lisävakuuksia. Molemmilla vakituiset työpaikat ja yhteensä bruttotulot n. 140 000/vuosi, lainaa olis tarvittu 180 000, vakuutta 250 000 edestä.

[quote author="Vierailija" time="05.03.2013 klo 19:55"]

huonolle kuulostaa,marginaali ihan liikaa,mulla ollut asuntolainassa (nordea) marginaali 0.75 ja lisää rahaa kun kävin ruinaamassa tarjosivat 1.65,nyt on kysely käynnissä muista pankeista,pitää katsoa mitä tarjoavat,mutta jos menee yli 1 marginaali en varmaan ota lainaa lisää ja siirrän remontit hamaan tulevaisuuteen.

[/quote]

Et taida paljon uutisia seurata? No, miksi niitä pitäisikään seurata? Silloin voisit vaikka tietää jotain maailman ja Suomen taloustilanteesta ja siitä, etä marginaalit ovat todella nousseet. Pahinta tässä on se, että niiden laskua saat odotella parikymmentä vuotta. Ja silloin taitaa olla muutenki asiat todella huonosti. Suuri romahdus tulee viiden vuoden sisään ja silloin kannataa olla lainat maksettuna.

[quote author="Vierailija" time="01.07.2013 klo 02:33"]

[quote author="Vierailija" time="19.06.2013 klo 20:27"]

Meille tarjottiin 1,87, 2,00 ja 2,13 marginaaleja.. ja nämä on nyt huhti-toukokuulta. Tuntuu hirmu isoilta nyt, jos muille on tarjottu noin paljon pienempiä :o  paikkakunta vaikuttaa kai jonkinverran?

[/quote]

Paikkakunta ei vaikuta vaan asiakkaan rahoitushistoria ja oletettu luotettavuus. Pankki on arvioinut teidät riskialttiimmaksi kuin muut tässä ketjussa esiintyneet. Oletteko suhdanneherkällä alalla töissä?

[/quote]

Ei ol enää suhdanneherkkiä aloja. Jos Suomen vienti on 0, niin kuin pikkuhiljaa alkaa olemaan, loppuvat verotulot ja talous kaatuu.  Ei tää valtio pyöri sillä että me palvellaan toisiamme. Mutta sitähän pikku kuplassa elävät palstamammat eivät tajua vaan kipittävät Lildliin ostamaan saksalaisia elintarvikkeita ja Ikeaan kantamaan rahansa ruotsalaisille. "Kun on niin halpaa..." Halpa loppuu siihen kun ei ole töitä eikö sosiaaliturvaa. Millään alalla työskenetelevänä en uskaltaisi ottaa enää penniäkään lainaa.

Mitäs kannattaa nelihenkisen perheen tehdä joka asuu kivassa asunnossa mutta kalliisti vuokralla, kannattaako asunnonostoon ryhtyä?

Täällä keskustelupalstoilla on todella kovatuloisia ihmisiä. Onnittelut perheille, joilla on sadan tonnin vuositulot!

[quote author="Vierailija" time="01.07.2013 klo 07:30"]

Mitäs kannattaa nelihenkisen perheen tehdä joka asuu kivassa asunnossa mutta kalliisti vuokralla, kannattaako asunnonostoon ryhtyä?

[/quote]

Ei auta kun laskeskella. Pääsääntöisesti oma on kuitenkin edullisempi, esim. 1000 euron lainanlyhennyksellä maksaa jo kivankokoista lainaa. 

Olkaahan tarkkana!

Tässä juttua, jos pankin riskiasema ei muutu voi laina olla ihan hyvin sama vaikka asunto vaihdettaisiin.

Alla pätkä linkistä:

Eräs asiakas kertoi Taloussanomille, että hän oli vaihtanut asuntoa, mutta asuntolainamäärä pysyi samana. Tästä huolimatta pankki oli halunnut nostaa hänen marginaaliaan.  Pankki luopui nostoaikeesta vasta kun asiakas vetosi juristinsa näkemykseen siitä, että marginaalin nosto ei ole kyseisessä tapauksessa oikeutettu.

Sirenin mukaan pelkkä lainan vakuutena olevan asunnon vaihto ei oikeuta tällaiseen, mutta jos pankin riskiasema muuttuu eli vakuuden arvo pienenee, pankki voi vaatia uuden lainasopimuksen tekemistä. Millerin mielestä on kyse lainasopimuksen muutoksesta, jolloin marginaalin korotuksesta voidaan ihan hyvin keskustella.

http://www.taloussanomat.fi/raha/2009/10/24/ala-anna-pankin-vedattaa/200922538/139